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大学生借高利贷维权剖析 　　【摘 要】当今越来越多的大学生为了满足购物需求、创业需要、出门旅游，消费水平也随之水涨船高。但由于经济来源的限制，他们将目光投向了大学生贷款平台。这些大学生贷款平台不仅便捷，不需要任何抵押担保，全程网上操作，借款利率更是比银行低很多，考虑到了大学生的经济实际。但是，目前大学生贷款平台鱼龙混杂的现象明显，很多打着低息旗号的平台，实则可能是高利陷阱。所以，大学生贷款平台虽诱人，大学生们在选择平台时仍需谨慎。 　　【关键词】大学生；高利贷；维权 　　一、高利贷的相关概述 　　高利贷是指索取特别高额利息的贷款根据《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中的规定，民间借贷中超出银行贷款利率4倍部分的利息不受法律保护。同时高利贷存在趋利性、隐蔽性、不公平以及对金融具有很大的危害性。所以，在书写借条的时候要明确、具体，以免事后吃“哑巴亏”和产生不必要的纠纷，同时也有利于在法院诉讼中提供证据。当前高利贷普遍出现两种情况： 　　一种是出借人与借款人在借条中故意规避法律，并不明确具体的高额利息是多少，都把其写入借款本金；另一种是借款人在拿到钱时，利息已被先予扣下。此类案件起诉到法院后常常出现各执一词，因缺乏相关证据证实，法院只能以书证的证实予以处理。 　　二、大学生借贷存在的问题 　　目前民间借贷是受法律保护的，但前提是放款单位必须有从事金融行业的相关资质，并且放款的利率不得高于同期银行借款利率的4倍，而这种校园高利贷明显都不符合这两个前提，属于非法放贷，即使双方签订了所谓的协议，遇到纠纷的时候也是不受法律保护的。同时，高利贷将“黑手”伸进校园，其危害性不容忽视，如果遇到借钱不还的情况，放款人可能用各种方式向学生进行讨债，甚至造成人身威胁，这对于学生的心理也会造成极大伤害。同时，近年来，越来越多的平台开始摄入大学生信贷这个市场，手机、电脑、堕胎、买书……都可以采用分期付款。各平台貌似都抓住了大学生没有钱，购买东西钱不够的问题。“大学生消费坏账率低。”是这些平台进驻的理由。 　　（一）超前消费促成校园高利贷 　　大学生许多同学攀比成风，在花钱消费上十分大方。在同学中拥有信用卡已经是很普遍的事情了，平时与同学相约吃顿饭少则一二百，多则三四百，聚会、唱歌一个月少说也要花掉近千元，不办信用卡根本扛不住。而正是了解到如今在校大学生的这种消费心理，不少个人放款者以低门槛、速度快来诱导大学生借贷，随后又用高利息伺机敛财。而放款人之所以选择在校大学生为业务目标，就是认准了其在校期间不会轻易辍学，人跑不了，放款较为安全。此外，大学生的法律意识淡薄也成为了部分放款人伺机投放“校园高利贷”的原因之一。 　　（二）网购加剧了大学生信贷的发展 　　学生网购成风，已经势不可挡。当有限的生活费花光了，网络购物依然没有停止，因为在发达的网络内，他们又多了一种“融资”新渠道―网络借贷。大学生们通过借贷先满足自己的消费欲望，之后再逐月还款。这种以宽松的门槛向大学生放债的做法，对大学生们的非理性消费显然起到了推波助澜的作用，让很多大学生身陷其中不能自拔。 　　（三）国内政策保障大学生信贷 　　央行之所以叫停银行对大学生发放透支额在1000元以上的信用卡，就是不希望大学生在求学期间背上沉重的债务，没想到却让民间借贷钻了空子。很多大学生虽然已经成人，但消费观却尚未成熟，购物喜欢攀比、贪慕虚荣超前消费。由于还贷能力有限，盲目购物会给他们增加心理压力，进而影响到消费观。因此，有关部门必须加大对消费金融类公司的监管，同时大力倡导不攀比、不虚荣的社会风气，教育大学生树立理性消费观念。作为高校，也要加强大学生的理财教育，让他们懂得消费要量力而行，自觉远离高利贷陷阱。 　　三、大学生借贷案例分析 　　（一）案例背景 　　在南京上大学的小王今年读大三，她喜欢和同学攀比，平时花钱大手大脚，家里每月给她的1000多元生活费，根本不够花。今年5月刚过半，小王这个月的生活费就只剩下几十块钱了。正在小王囊中羞涩的时候，喜欢上网的她在网上看到了一则借贷广告：“只需要身份证，就可以轻松借贷5000-20万，半小时得款”。这句广告语吸引了小王，随即她联系了这家借贷公司。接待小王的人自称公司经理，小王表示要借3万元。于是经理拿了份借贷合同给小王，小王看到合同内容后犹豫了一下，但是想到身上只剩几十块钱了， 就爽快地把合同填写完了。小王本借款3万元，扣除当月利息，拿到手的只有1.5万元。拿着钱，小王开心地离开了公司。一个月后，小王接到借贷公司电话，通知还款。这时1.5万元已经被小王花了一大半，根本没有钱还。借贷公司恐吓小王，如果不还款就到学校搞坏她的名声。小王害怕老师同学知道，不得不每天逃课去外面打工还款，可是不管小王多努力赚钱，都赶不上利滚利的巨额利息。小王无奈