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反洗钱视角下商业银行POS机业务的风险分析 POS机刷卡消费作为非现金结算的一种重要 方式如今愈发普遍并且逐渐成为人们生活中必不可少的一 部分。安全、快捷、方便是它的代名词，也是它攻陷现金结 算方式的杀手锏。但最近几年，因为POS机刷卡消费本身存 在的弊端而出现的问题亦接连不断。本文首先对相关的概念 进行介绍，再引出反洗钱以及POS机业务存在的问题和漏洞， 最后针对上述问题提出可行的建议和措施。 关键词：反洗钱；POS机业务；银行卡 一、POS机业务与反洗钱简介 随着世界各地经济的发展，全球人类生活水平的提高以 及通信网络技术的进步，“非现金结算”、“网络支付”等 词语亦逐渐深入人民的生活当中，特别是典型银行卡业务当 中的 POS 机业务。POS 机，point of sales terminal,全称 为销售点情报管理系统，具有现金或者易货额度出纳功能。 POS机业务具有很多优势，例如POS机的安装成本以及维护 成本较低；POS机业务能够更加地接近市场等等。但是在POS 机业务给商业银行创造利润和给商户以及消费者带来结算 便利的同时，它也给社会带来了一系列的问题：商业银行和 收单机构管理不到位、非法套现事件不断发生且集团犯罪趋 势明显。 二、商业银行POS机业务概况 （一） POS机业务的运作原理以及关联方的利益分成 POS业务是指由持卡人在商户或者其他机构收银柜台的 销售终