《商业银行产业链金融》课件.ppt

[服务方案] 经与中远物流上海公司协商后，向客户推出“海陆仓动产融资业务模式”－海陆仓模式，是在我行原“现货静态质押、中远物流输出监管模式”的基础上的延伸，即中远物流对质押钢材的监管由原先的输出监管，向前延伸至异地上游钢厂质押钢材出厂起，实现全程监管、有效控制货权， “海陆仓”模式案例 [案例启示] 1、与未来货权质押相比，融资节点在钢厂排产并生产完毕后，钢厂不能按时交货的风险被排除了，也由于这段时间被排除，客户的赎单时间也会相应缩短，从而提高我行派生存款量，提高收益；该模式将可合作的上游钢厂的范围大大扩充了，扩大了我行业务覆盖面； 2、与现货质押相比，融资节点提前到货物集港起运处，扩大了我行对客户的融资空间，使原本没有融资需求或无法融资的客户得到了融资，实现了双赢； 3、海陆仓模式本质上属于现货质押的范畴，但由于直接从上游钢厂接货，基本规避了重复质押的风险，货权清晰；传统现货质押很可能质押物是滞销货，而海陆仓模式的质押物一般都是畅销货，我行风险进一步降低。 4、通过监管商中远物流从集货、运输到仓储各个阶段的监管，事实上实现了全流程监管，中远作为运输商来说也比一般的运输商资质好，从而有效防范了业务操作过程中可能产生的道德风险，从而保证我行信贷资产风险可控。 “海陆仓”模式案例 基于对上下游稳定交易渠道的融资模式 [案例导读] 作为一个代理客户向上游采购的纯贸易型中小公司，当有融资需求但自身又无法满足银行要求，上下游企业又不愿为其提供任何担保时，如何通过“购销通”模式获得银行融资支持。 [市场发现] 受信人B企业成立于2004年，注册资本2100万元，是一家以经营钢材零售、批发为主的民营企业，经过2年多的经营，06年在武钢经销商销售排名达到第二名，是武钢钢帘线的授权独家代理商。武钢钢帘线的产品质量和生产技术在国内外处于领先地位。 中国贝卡尔特钢帘线有限公司（下称“贝卡尔特”）是贝卡尔特集团（全球500强）在华全资子公司，在国内钢绞线和钢帘线的生产领域处于领先地位。受信人成功将其引进为武钢产品的良好用户，每月采购数额大而且稳定，单户年代理采购金额在5亿元左右。 受信人在当地3商业银行都有授信，与银行的合作意愿较强，同时，我行看重他自身巨大的结算量及其与上下游的紧密关系，希望能开展进一步的合作。 “购销通”模式案例 [金融需求] 随着武钢、授信申请人和贝卡尔特三方合作的进一步加深，贝卡尔特通过授信申请人在武钢的采购量逐年增加，申请人需要的订货资金也随之增加，结算方式上申请人向上游用现金采购，而下游和他的结算方式为3个月账期加3个月银承，因此急需通过银行融资缓解资金压力；但申请人作为一家钢材贸易公司，没有可以用于抵押的固定资产，也无法提供实力更强、符合我行要求的第三方担保。 [服务方案] 我行根据受信人的经营状况及与上下游的交易细节等情况，专门设计了授信资金封闭操作的“购销通”模式授信方案：我行为申请人提供的授信资金专项用于向武钢订购钢材，并定向销售给贝卡尔特，贝卡尔特的销售回款全部入授信申请人在我行的专用账户用于归还我行授信。 “购销通”模式案例 * 上游供应商 申请人 下游客户 民生银行 1、签订销售合同 2、签订采购合同 4 签订保证发货协议 5 签订封闭回款协议 6 授信放款 3 申请授信 7、支付货款 8、按协议约定发货 9 报告发货情况并定期与银行对帐 10 根据收货情况付款到指定帐户，定期核对收货情况 [操作流程] “购销通”模式案例 [案例启示] 该模式适用于上下游均为强势企业，信誉度高，货物交易量大且稳定，但在结算方式上互不妥协，特定中间商的介入解决双方的矛盾；该中间商一般与上下游形成了比较固定的合作关系，所经销商品一般属下游企业不可获缺的重要原料，需求量大且稳定。 该模式下，经营的货物一般是钢铁、能源、化工原材料等基础产品，要求运输渠道规范，中间商不直接接触货物。一般情况下，此种模式适用于铁路运输，如果采用其他运输方式或多种运输方式，则应该考虑引入可靠第三方全程监管。 此类业务要求受信人的交易流程明确、清晰，运输渠道规范，上、下游企业的履约能力及信誉可靠。 突破常规的担保方式，借助上下游的履约能力及可靠的信誉，从而打通经销商上下游环节，达到了银、经销商及上下游企业四方共赢的局面。 “购销通”模式案例 民生总行公司银行部 中国民生银行产业链金融服务 * 此页快速浏览 * * 此页快速浏览 * 商业银行视角下的产业链金融 前 言 《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项