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天津职业技术师范大学经管学院 李秀红 第五章 汇款 顺汇法又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。顺汇可理解为付款人主动付款，特点是资金流向和结算工具的流向一致。 汇款人（Remitter） 收款人（Payee/Beneficiary） 汇出行（Remitting Bank） 汇入行（Paying Bank） 电汇委托书——电报、电传方式 电报或电传方式的汇款应具备下列内容： FM: (汇出行名称) TO: (汇入行名称) DATE: (发电日期) TEST(密押) OUR REF NO.______(汇款编号) NO ANY CHARGES FOR US (我行不负担费用) PAY (AMT) VALUE (DATE) (付款金额、起息日 ) TO (BENEFICIARY) (收款人) MESSAGE_______(汇款附言) ORDER_________(汇款人) COVER_________(头寸拨付) 电汇委托书——电报、电传格式举例 FM: BANK OF CHINA, TIANJIN TO: THE HONGKONG AND SHANGHAI BANK-ING CORP. , HONGKONG DATE: 1ST MARCH TEST 1253 OUR REF NO.208TT0517 NO ANY CHARGES FOR US PAY USD 20000 VALUE 1ST MARCH TO YOURSELVES FOR CREDIT OF A/C NO. 004-110-106028-001 OF PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD. HONGKONG MESSAGE CONTRACT NO.P10158 ORDER PHOTOGRAPH CO.TIANJIN COVER DEBIT OUR A/C WITH YOU. 电汇委托书——SWIFT方式 SWIFT电文格式分类 SWIFT报文共分十大类，每一类又包含若干组，每一组又包含若干格式（TYPE）。具体到每一个报文都要选择对应的一种报文格式（MESSAGE TYPE，简称MT） 报文格式如：MT100客户汇款 MT202单笔银行头寸调拨 MT3XX外汇买卖和存放款 MT4XX托收项下业务 MT7XX跟单信用证和保函 MT9XX银行账务 电汇委托书——SWIFT方式 SWIFT结构:由5部分组成 基本报头 应用报头 用户报头 电报正文 报尾： MAC密押认证，收报行对电报可靠性的核查认证。 CHK用以证实电报的正确性，无操作、传输等错误。 PDE因故重发的电报，提请收报行注意避免重复。 电汇委托书——SWIFT方式 SWIFT报文正文的表示方式 SWIFT报文正文由若干项目(FIELD)组成，每一种报文格式（MESSAGE TYPE，简称MT）规定了由哪些项目组组成。 报文项目如：15 TEST KEY（密押） 59 BENEFICIARY（受益人）等。 在一份SWIFT报文中，有些项目是必不可少的，称为必选项目（M）；有些项目是可选的，称为可选项目（O）。 电汇委托书——SWIFT方式 SWIFT报文正文的表示方式 日期表示方式 YYMMDD，ex.020318，011129。 数字表示方式 数字不用分格号，小数点用逗号“，”来表示，ex. ①5,152,286.36 表示为：5152286,36；②4/5 表示为：0,8；③5% 表示为：5 PERCENT。 电汇委托书——SWIFT方式 SWIFT报文正文的表示方式 货币表示方式 澳大利亚元:AUD　 瑞士法郎: CHF 比利时法郎:BEF 加拿大元: CAD　 人民币元: CNY 丹麦克朗: DKK 荷兰盾: NLG 瑞典克朗: SEK 挪威克朗: NOK 意大利里拉:ITL　 新加坡元： SGD 澳门元： MOP 新西兰元： NZD 元： JPY 电汇委托书——SWIFT方式 SWIFT报文正文的表示方式 关系人的表示方法