供应链金融下的中小企业信贷分析-金融专业论文.docx

II II 学位论文原创性声明 本人所提交的学位论文《供应链金融下的中小企业信贷研究——交通银行供 应链产品服务方案案例》，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的原创 性成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经 发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文 中标明。 本声明的法律后果由本人承担。 论文作者（签名）： 指导教师确认（签名）： 年 月 日 年 月 日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解河北经贸大学有权保留并向国家有关部门或机构 送交学位论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权河北经贸大学 可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩 印或其它复制手段保存、汇编学位论文。 （保密的学位论文在 年解密后适用本授权书） 论文作者（签名）： 指导教师（签名）： 年 月 日 年 月 日 PAGE PAGE IV 摘 要 随着我国经济的飞速发展，中小型企业如雨后春笋般出现在我国经济市场之 中，并逐渐占据了越来越重要的地位。中国中小企业国际合作协会发布的《中国 中小微企业健康发展报告(2012)》显示，一直到2011年底，全国工商在册登记的 企业为1253.1万户，个体工商户为3756.5万户，这其中中小微企业占全国注册企 业总数的99.7%，其利税总额占比为50%，在工业总产值中的占比则为60%，每年 出口创汇比率68%，创造了我国近70%的经济总量，为社会提供了80%的城镇就业 机会，然而，中小企业所得到社会战略地位和相应的金融服务却与这些数字并不 相符。 2008年全球金融危机的爆发对整个信贷环境影响极大，供应链金融就在这个 信贷紧缩的大背景下，成为了银行新的业务增长点。在供应链金融的运作过程中， 商业银行选得核心企业，这样的企业一般都是信用资质较好，经营实力较强的优 质企业，为其提供商业融资、现金结算、公司理财等金融服务，与此同时也为核 心企业的上游供应商提供货款资金集中管理的结算服务，也可以向其下游的经销 商提供相关预付货款代付、预付货款融资或存货融资等金融服务。 近年来，随着政府加大鼓励中小微企业发展的政策力度，以及优质的中小企 业在国民经济中发挥越来越重要的积极作用，供应链融资相关产品成为了各家银 行争相研发和推广的信贷利器。商业银行将供应链融资服务模式全面推广给其管 理下的目标客户，为客户提供多种体验机会，以便产品更易于客户的理解和接受。 2010-2011年随着国家多项经济政策的干预，我国金融市场贷款规模紧张，信贷 发放率下降，传统的授信业务在商业银行遇到了前所未有的难题，但即便是这样， 供应链融资业务却几乎未收太大的影响，也就是这个现实状况，让我们不得不相 信这一模式的发展潜力和存在价值。 供应链金融创新之处在于它将授信主体从传统的单个，延展为多个甚至是网 状的结构模式，立足于全局的战略地位去审视整个产业链条，用系统的管理模式， 进行授信和风险管理。那么，这种新的信贷模式是否能够真正帮助中小企业摆脱 融资困境呢？本文试图通过理论与案例相结合的表述模式展示和分析供应链金 融是怎样协助和推动中小企业良性发展的。 不同行业的中小企业其生产流程和经营模式各有特色，针对不同类型的行 业，供应链金融创新提供了各种与实体经济需求相适应和匹配的金融产品，这些 针对性较强的产品的出现，为各行业中有融资需求的中小企业量身定制了适合其 发展的融资和资金管理方法，有效的推动了中小企业的良性发展。这一运作模式 既为银行业务的发展提供新的思路，有为对供应链金融进行研究的学者提供了新 的研究方向。本文将在理论研究的基础上，加上案例分析这一实践形式以求更加 立体的阐述说明先关论点。 关键词：供应链金融 中小企业 企业融资 PAGE PAGE VI Abstract With the rapid development of Chinas economy, small and medium enterprises have sprung up around the country in Chinas market economy, and gradually occupied an increasingly important place. China SMEs international cooperation Association publishing of the United China small micro-enterprise health development report (2012) under displayed, has been to 2011 end of, national busi