典当业务风险管理制度新.pdf

典当业务风险管理制度 第 一 章 总则 第一条 为了加强公司对典当业务的管理，有效控制典当业务的风 险，积极推进典当业务健康发展，根据 《典当管理办法》、 《公司章程 制定本办法。 第 二 条 本 办法 所 称 典 当业 务 是 指 当户将 其 房 地 产 或财 产 权 利 作 为 当物 质 押或者作为当物抵押给典当行，交付一定比例费 用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金、赎回当物的 行为。 第三条 本办法适用于公司典当业务风险控制的全过程 第二章 风 险管理原则 第四条 建立健全各项规章制度的原则 建立健全各项规章制度是控制典当业务风险最重要的措施。要在完 善各项典当业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部典当业务 的管理办法和业务流程，如登记表、申报表、核查审批表、风险问题专项报 告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。 第五条 风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则 典当业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部 门监管，典当业务领导小组监管与下属各典当企业风险管理相结合的完 备体系。每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严 控典当业务风险。 第六条 职业道德教育与奖惩结合的原则 加 强对 典 当业 务 从业 人 员 以及 负 责人 的职业 道 德 教 育 ， 以 提 高风 险控 制 意识，增强对公司忠诚度。在典当业务风险控制中， 应坚持奖励与惩罚相结合的原则。 第七条 规范性、严肃性和灵活性相结合的原则 在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出典当业务 快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求典当业务机构和 公司监管部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提 高工作效率和工作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好 服务客户的工作。 第八条 综合控制风险原则 典当业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不 断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小典当业务的风险。 根据公司典当业务风险管理需要，公司已制定典当经营损失责任追究 全额赔付办法作为公司风险管理最重要的措施，各典当经营负责人员 必须严格遵守。 第三 章 风 险管理体系 第九条 公司典当业务风险管理实行风险管理部门监督管理、 典当业务领导小组监 督 管理 与 典 当企业 法 人 治理 结构 内部风 险 控 制相 结合 的综合 风 险管理体 系。 第十条 风险管理部门职责 风险管理部门的主要职责是对典当业务 的经营管理制度、典当业务的标准流程等进行监管，同时建立必要的临 机干预的手段和措施，防范典当业务的风险。 第十一条 典当业务领导小组职责 典当业务领导小组的主要职责，制定监督典当企业落实典当风险控 制的流程和制度，对所属各典当企业和风险控制员进行业务监督、指 导， 并对大额典当业务进行集中管理和审批。 典 当业 务领 导 小组通 过 定期 或 不 定期对 所 属 典 当企业 和 风 险控 制 专 管 员进 行考核、评比，并建立健全各项奖励制度和处罚措 施，以经济和行政相结合的手段来管理典当从业人员。 典当业务领导小组成员可直接向典当企业负责人等进行质询和调 查， 以最大限度的了解一线典当业务的经营情况。 典当业务领导小组应根据典当业务需要，定期或不定期组织下属典 当企业业务人员进行典当业务的风险管理培训和制度及专业技能学习， 及时加强从业人员的业务水平、技能的培训，完善各项制度并第一时间 掌握市场信息，控制业务风险。 第十二条 风险控制专管员 各典当企业应配备一名政治素质高、业务能力强，并有一定管理经 验的人员作为风险控制专管员，从事风险控制的专项工作。风险控制专 管员应接受各典当企业负责人、风险管理部门和典当业务领导小组的领 导。风险控制专管员的主要职责是对每一笔典当业务进行全面的调查、 登记、备案、跟踪，分析风险因素，提出应对风险的措施，并及时以文字形式 向各典当企业负责人、典当业务领导小组报告，同时报风险管理部门备 案。风险控制专管员的选任应报风险管理部门和典当业务领导小组认 可。风险管理部门和典当业务领导小组可根据业务需求，随时