2016年银行从业资格试银行业法律法规与综合能力(第九章-业务创新与发展).pptVIP

第九章 业务创新与发展 第一节 业务创新概述 银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项创新活动，最终体现为银行城险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。 银行业务创新包括三个层面的“创新”:宏观层面、中观层面和微观层面。 一、业务创新的基本原则 (一)合法合规原则；(二)公平竞争原则； (三)知识产权保护原则； (四)成本可算原则；(五)风险可控原则；(六)信息充分披露原则； (七)维护客户利益原则； (八)四个认识原则 二、业务创新与客户利益保护 在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。 (一)审慎尽责；(二)充分信息披露；(三)引导理性消费；(四)客户资产隔离；(五)妥善处理利益冲突；(六)客户教育 在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。 强调“买者自负”的原则包含两层意思。一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责。另一方面，“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对