反洗钱和征信管理对金融稳定的重要性和中国目前金融稳定存在的问题.docVIP

学习教材第五编的有关章节，结合反洗钱和征信管理论述金融稳定的重要性和中国目前存在的问题。 反洗钱和征信管理对金融稳定的重要性和中国目前金融稳定存在的问题 一、金融稳定概述 欧洲中央银行有关金融稳定的定义具有一定的代表性，其表述为：金融稳定是指金融机构、金融市场和市场基础设施运行良好，抵御各种冲击而不会降低储蓄向投资转化效率的一种状态。美国经济学家弗雷德里克·S·米什金认为，金融稳定缘于建立在稳固的基础上、能有效提供储蓄向投资转化的机会而不会产生大的动荡的金融体系。 金融稳定是指一种状态,即是一个国家的整个金融体系不出现大的波动，金融作为资金媒介的功能得以有效发挥,金融业本身也能保持稳定、有序、协调发展，但并不是说任何金融机构都不会倒闭。 国际清算银行前任总经理安德鲁·克罗克特(Andrew Crockett)认为，金融稳定可包括：（1）金融体系中关键性的金融机构保持稳定，因为公众有充分信心认为这些机构能履行合同义务而无需干预或外部支持；（2）关键性的市场保持稳定，因为经济主体能以反映市场基本因素的价格进行交易，并且该价格在基本面没有变化时短期内不会大幅波动。 世界银行的研究表明，自20世纪70年代以来，共有93个国家先后爆发117起系统性银行危机，还有45个国家发生了51起局部性银行危机。促进金融稳定日益成为各国中央银行的核心职能。而我国在加入世界贸易组织以后，金融体系面临巨大的挑战和新的风险，维护金融稳定已经成为促进经济增长的关键因素，是国民经济健康稳定发展和社会长治久安的保障。 二、反洗钱对金融稳定的重要性 随着经济快速发展，我国反洗钱形势日益严峻。在我国，反洗钱不但是打击贩毒、腐败等犯罪活动的利器，而且对保障国家金融安全有着重要意义。现代金融体系已成为洗钱的主要渠道，正确处理好履行反洗钱义务与追求经济利益最大化的关系，成为地方金融业面临的现实问题。金融机构努力做好新时代反洗钱工作，对充分发挥反洗钱在防范化解金融风险、维护金融稳定方面的作用是有益的。反洗钱有利于维护金融机构诚信及稳定。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道。做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。 三、征信管理队金融稳定的重要性 征信收集的企业与个人信息是金融机构有效开展业务的良好基础；通过有效的信息处理，金融机构可以进一步降低业务的道德风险与逆向选择问题；征信进一步降低了公众对于金融机构的信息不对称问题，从而有利于维护公众对金融业的信心。正是这个信心与信任，才确保了金融业的稳健有效运行。例如，即使一家金融机构由于特殊原因而出现经营困难或者倒闭，由于征信所得信息，公众在一定程度上能够看清“好银行”与“坏银行”，从而不会加入恐慌与挤兑之列。最终，金融体系不会由于一家金融机构的问题而引发系统风险甚至金融危机；征信还有利于中央银行与其他金融监管部门时刻关注获取金融业风险状况以及企业与个人信用状况，从而制定出有效的宏观经济管理对策。这在相当程度之上为金融业的有效、健康运行提供了极大的政策与制度激励，从而更好地实现金融稳定。 四、当前金融稳定面临的若干问题 （一）宏观经济环境以及存在的问题对金融稳定的潜在影响在我国，经济增长对金融稳定的影响，主要集中在投资拉动型的增长方式和经济结构调整不到位。与消费拉动型经济增长相比，投资拉动型经济增长往往伴随着货币供应量和信贷资金的急剧扩大和收缩，导致经济剧烈波动，影响金融稳定。另外，当前我国经济结构的资产分布及运行特征使金融结构出现倾斜，金融资产过多地集中于银行信贷、房地产、第二产业、国有大中型企业、中长期贷款。而负债则集中在居民储蓄、机构、行业、产业、企业、地区、期限等，结构的不对称潜伏着较大的金融风险。 （二）金融运行中的一些负面因素对金融稳定的潜在影响银行类金融机构潜在风险不容忽视。银行类金融机构资产占总金融资产的比例较高。同时，目前整个社会的资金过度集中在银行业，企业融资主要依靠银行。 （三）经济、金融制度环境中的一些问题对金融稳定的潜在影响。我国仍然存在着一些导致金融不稳定的制度缺陷、司法和执法问题。比如，至今尚没有较为清晰的金融机构破产法律制度金融监管协调法律制度有待完善，金融控股公司监管法律制度缺失，金融机构处置不良资产的法律约束乏力，金融诈骗行为的刑事责任追究不足，债务人债务追究法律制度存在缺陷。