中国工商银行股份有限公司绍兴分行.doc

中国工商银行股份有限公司绍兴分行 “采购通”融资方案 为贯彻落实政府采购支持中小企业有关精神，在政府采购信用融资领域开展合作，共同扶持浙江省内中小企业供应商，结合《绍兴市级政府采购支持中小企业信用融资试点办法》（绍市财采监字〔2013〕2号）的相关规定，特制订“采购通”融资方案。 一、总则 第一条 为配合绍兴市政府采购支持中小企业信用融资，支持中小企业业务发展，解决中小企业融资难的问题，根据我行紧密型供应链融资业务相关规定制定本融资方案。 第二条 “采购通”业务是指对符合条件的中小企业供应商客户，在其取得绍兴市政府（本级，不含县级及以下政府）采购合同后，以合同项下的预期销货款质押为基础，为其提供的融资业务。 二、业务办理条件和用途 第三条 办理“采购通”业务，借款人须具备以下条件： 1．供应商政府采购回款账户为我行基本结算账户或一般结算账户； 2．供应商依法合规经营、信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录。企业主或经营者个人应以本地人或在本地购置房产长期居住的外地人为主，企业主或经营者个人及其配偶资信良好，无不良信用记录； 3．供应商登记为绍兴市公共资源交易中心供应商会员，且取得政府采购合同或类采购合同的订单、交货凭证等；诚信档案记录良好，未被列入“黑名单”； 4．贷款行要求的其他条件。 第四条 “采购通”业务贷款的用途为中小企业供应商生产或经营过程中的合理资金需求，贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场和同于股本权益性投资、房地产开发，也不得用于国家和我行禁止的用途。 三、融资品种、额度、期限、担保、利率 第五条 “采购通”业务融资品种为订单融资、国内保理或订单融资+国内保理。 第六条 “采购通”融资额度根据政府采购合同实有金额（合同金额减去预收货款，下同）及供应商资金需求确定，融资本息最高可达政府采购合同实有金额的100%。 第七条 “采购通”融资期限根据政府采购合同实际执行期限确定，一般不超过1年，最长可达3年。其中订单融资期限最长不超过1年，且不受采购合同交货日限制。 第八条 “采购通”业务采用信用方式，追加企业法定代表人（或实际控制人）及其配偶连带责任保证担保，并追加采购合同项下的预期销货款为我行设定质押。 第九条 “采购通”业务利率在同期基准利率到上浮15%区间内按风险定价原则、供应商诚信档案和诚信指数确定。 四、业务操作流程 第十条 凡已在政府采购网上注册入库且符合准入条件的供应商都可向我行提出政府采购合同融资业务需求，我行也可通过政府采购网来筛选合适的供应商向其推荐我行产品。通过信用资格预审的企业列入我行的信用融资备选供应商库。 第十一条 对于仅办理“采购通”业务的中小企业供应商一律按照债项授信方式进行授信。授信额度以政府采购合同实有金额及企业实际资金需求确定。 第十二条 供应商签订政府采购合同后，凭采购合同向我行提出融资申请。我行对供应商融资申请开展调查，具体内容包括： 1．核查供应商采购合同或类采购合同的订单、交货凭证的真实性，设定采购合同项下销售回款账户为我行账户，并将此帐户作为回款专户。我行与供应商签订政府采购回款专户的账户监管协议，监控供应商在我行账户的政府采购款项汇入情况，并及时核对到账资金，专户资金支出须经我行同意。 2．供应商诚信档案和诚信指数、是否列入“黑名单”、履约和偿债能力。 3．登录人民银行应收账款质押登记系统，确认该采购合同项下预期销货款不存在已被质押、转让和异议登记等情形。 4．授信额度以政府采购合同实有金额及企业实际资金需求确定。 5．如采购合同约定付款日期晚于订单融资贷款期限，须要求供应商在该笔融资到期前，在我行叙做国内保理，相应的融资款项优先用于归还订单融资。如采购合同项下已形成应收账款即可直接以上述合同或发票办理国内保理。 6．订单融资发放前，应在人民银行应收账款质押登记系统中进行预期销货款的质押登记。保理融资发放前，应在人民银行应收账款质押登记系统中进行销货款的转让登记。 7．从企业提出融资申请到融资发放，原则上5个工作日内完成审批，批准之日起5个工作日内完成放款。 第十三条 客户经理需在CM2002系统间隔期检查中对供应商组织生产环节的备货、生产进度进行相应记录，关注供应商能否按时、保质完成订单生产并如期交货，有无其他影响供应商备货和生产的异常情况，并分析对完成该笔订单的影响程度。 第十四条 到期还款： 1．我行到期收妥货款，扣除融资本息后，将剩余款项退还供应商；对销售货款提前到账的，按照业务合同约定提前收回融资。 2．如出现下列情况之一，我行有权按照业务合同约定，宣布融资提前到期并要求供应商归还融资。 （1）政府在我行融资期间内宣布取消订单。 （2）供应商所销售商品遭到政府拒付。 第十五条 供应商申请办理“采购通”业务的分步操作流程：