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优点二： 平均成本法，高位买少，低位买多，降低投资成本，克服人性的弱点——贪婪与恐惧！ 1、短期来看，规避选时难点，平衡投资心态，克服恐惧心理 2、中长期来看，熨平市场波动风险，有效降低投资成本 基金定投的收益情况 （以嘉实增长基金为例） 定投收益率：33.34% 大盘涨幅：0% 大盘涨幅： -50% 定投收益率：28.43% 2007年1月 2007年10月 2011年4月 6000点开始定投嘉实300 截止7月31日，上证综指回报：-42.70% 截止7月31日，定投回报：30.19% 截止8月31日，定投回报：0.18% 截止8月31日，上证综指回报：-55.20% 定投可以通过平滑成本，有效降低市场波动 优点三： 长期投资，复利效果明显 复利的魅力——定期定投 基金定投“345原则” 基金定投4项注意 注意一：选择稳健可靠的基金公司 定期定额一般是长期投资，需要选择经营稳健的基金公司 信誉卓著 股权稳定 投研团队能力强 保护客户利益 注意二：选择合适的定投产品 过往业绩 波动性 3产品费用 基金规模 净值波动大，适合做定投 波动大的基金 波动小的基金 定期投资金额(元） 单位价格 购得单位数 单位价格 购得单位数 1,000 1.00 1000.00 1.00 1000.00 1,000 0.90 1111.11 0.95 1052.63 1,000 0.80 1250.00 0.90 1111.11 1,000 0.70 1428.57 0.95 1052.63 1,000 0.80 1250.00 1.00 1000.00 1,000 0.90 1111.11 1.05 952.38 1,000 1.00 1000.00 1.10 909.09 1,000 1.10 909.09 1.15 869.57 1,000 1.20 833.33 1.20 833.33 1,000 1.30 769.23 1.30 769.23 合计10,000 共10662.45份 共9549.98份 本金和 13861.19 12414.97 案例：小张20岁，而小李26岁，同时开始做基金定投，目标60岁有150万左右养老金，每个月投入500元，平均回报率10%。 小张：实现目标需要定投：8年 小李：实现目标需要定投：24年 注意三：定投要趁早，早投资早受益 注意四：忌半途而废，中途下车 切勿因为自己主观去判断市场的走向而中断投资。 基金定投“345原则” 基金定投5点提示 提示一：如何到银行办理 1、网上银行自助办理 2、网点柜台办理 建议投资者在咨询银行理财经理意见后再慎重考虑自己的定投组合品种 提示二：哪些人适合做定投 想降低投资风险的人 —投资一族 长期理财规划的人 —幸福家庭 没有时间理财的人 —上班一族 强迫自己储蓄的人 —青年一族 提示三：长期投资，最好选择红利再投 从长期来看，红利再投部分免收申购费，很好实现利滚利复利效应，收益率更高。 提示四：定投金额如何确定 量力而行 先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金用于投资，500元、1000、3000、5000元都可以。 一般来说，定投金额为个人月现金流的20-30%。 提示五：停止定投时的考虑因素 1、停止基金定投业务后，不强制马上赎回份额，投资者可以等待一个较好的时机赎回。 2、在客户需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。 基金定投产品选择 一、低风险产品： 债券基金：嘉实信用债、嘉实多元、嘉实多利 二、高风险指数基金： 指数基金：嘉实300、嘉实基本面120、中证500 三、业绩优异主动型基金 股票型基金：嘉实优质、嘉实增长 * 百万富翁成长计划 年份 200元 300元 500元 600元 800元 1000元 1500元 2000元 3000元 5000元 3 0.86 1.29 1.52 1.82 2.42 3.03 4.55 6.06 9.09 15.15 5 1.63 2.45 4.08 4.90 6.53 8.17 12.25 16.33 24.50 40.83 6 2.09 3.14 5.23 6.28 8.38 10.47 15.71 20.94 31.41 52.35 8 3.19 4.80 7.99 9.60 12.79 15.99 23.99 31.99 47.98 79.96 10 4.60 6.90 11.50 13.80 18.40 23.01 34.51 46.01 69.01 115万 13 7