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债权转让协议 一、 债权转让协议的宗旨、逻辑体系 （一）修订的宗旨 1、债权处置方式：债权清收、折扣变现、债权转让、债权转股权、债权与其他权利的置换等； 2、债权转让所要实现的目标：风险防范、价值回收和保本盈利； 3、债权转让协议的重要意义。 一、 债权转让协议的宗旨、逻辑体系 （二）债权转让协议的逻辑体系 1、债权确认及瑕疵披露 2、双方合意 3、价款支付（付款日） 4、债权交割（交割条件成就、过渡期服务费支付，净现金回收返还、交割的时间点 ）与权属转移 5、债权法律文书的交付 一、 债权转让协议的宗旨、逻辑体系 （二）债权转让协议的逻辑体系 6、过渡期及过渡期的义务以及交割后的附随义务 7、双方的保证和承诺（违约责任基础） 8、违约救济 9、协议的变更与解除 10、争议解决方式及管辖 三、具体条款的说明 关于鉴于条款： 1、权属披露内容：不特别强调转让债权的最终来源，而只是强调我方依法享有该金融债权及其附属权益；另一方面，只说明我方的债权权益，不强调其所有权，债权是一种请求权，不同于作为物权根本属性的所有权（《民法通则》84条和87）； 2、转让方依法转让债权的意思表示，不能转让的债权以及买受人的资格限制问题（《合同法》79条，《关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知》）； 三、具体条款的说明 关于鉴于条款： 3、关于瑕疵披露：预先要求受让人承诺“自愿承担因该等瑕疵和/或风险而造成一切后果，乙方承诺不因该等瑕疵和/或风险追究甲方的任何责任”； 4、关于担保的约定：选择性条款，对于一次性付款情况下，可根据实际决定是否删除，但是，此处的担保不同于分期付款全部款项付清前交割情况下独立的担保，该独立担保在选择了前述付款方式后不但必不可少，而且不能删除。 三、具体条款的说明 第一条 定义 1、主债权中的概念，利息的内涵（《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条，《人民币利率管理规定》）； 2、贷款债权的四项内容请大家对照条款予以注意 3、关于资产文件是指甲方在基准日实际持有的、且将于交割日移交给乙方的，与主张和行使贷款债权有关的法律文件，该内容需要在附件二中予以明确固定，避免产生争议； 三、具体条款的说明 第一条 定义 4、基准日，明白它就是封包日、风险转移日。 5、担保权利随着主债权一并转移（《最高人民法院关于金融资产管理公司收购处置银行不良资产有关问题的补充通知》） 6、债权转让、第三人代为清偿、债务承担、物权抵债、债权置换的区别 三、具体条款的说明 第二条 瑕疵披露及风险揭示 1、瑕疵与风险的内涵； 2、披露的原则：已然的瑕疵必须披露，大概率性的或然瑕疵也应该披露； 3、如何披露，应注意的问题； 4、具体内容的简要说明：偿债主体存续性瑕疵；时效或期间利益丧失的瑕疵；债权本身效力的瑕疵；债权文件瑕疵；转让限制瑕疵；担保物和抵债资产瑕疵；诉讼利益瑕疵；其他瑕疵等。 三、具体条款的说明 第三、第四条 1、第三条是贷款债权金额的确认，利息的说明；具体签署协议一般较少涉及外币贷款，因此，在不存在外币贷款的情况下，本条可以做出简化。这里注意的是第二款，也就是说过渡期内与主债权相关的利息，在交割日一并移交给乙方。 2、第四条是贷款债权转让意思表示的约定，也即是转让人与受让人之间在要约与承诺相一致的情况下达成贷款债权转让的意思表示，也就是债权转让协议成立的条件。 三、具体条款的说明 第五条是买价、相关费用及支付方式 1、履约保证金有关问题； 2、转让价款的支付方式：原则上要一次性支付，对于一些特殊规定的总结； 3、价款如何支付的问题； 4、外币支付情况下的付款金额确认。 三、具体条款的说明 第六条 风险转移 风险可以和权属转移相分离，由买受人独立承担自基准日起的可能产生的一切风险，尽管权属转移是在交割日完成，但是也需要注意，自基准日起贷款债权所取得净现金回收再交割时也将一并归买受方所有。 三、具体条款的说明 第七条 交割 1、两种付款方式下的三种交割情形，即一次性付款交割及分期付款条件下全部付清款项后交割、未全部付清款项的条件下债权全部交割。 2、鉴于将过渡期服务费明确约定为交割日前支付，故协议中设计了如转让方在交割日的交割时点前未收到过渡期服务费的，则应将交割日和/或交割时点顺延至转让方全额收到过渡期服务费的时间，以确保转让方能够取得过渡期服务费。 三