净值型理财产品.doc

WORD整理版 专业学习参考资料 净值型理财产品基础知识及营销话术 一、什么是定开净值型理财产品？ 客户在固定开放日进行申购、赎回的净值型理财产品，与之前的畅享理财管理计划1号类似。 二、定开净值型理财产品与以往预期收益型理财产品异同？ （一）相同点 1.资金投向相同：100%投向固定收益类资产 2.产品风险等级相同：PR2级 3.产品类型相同：非保本浮动收益型 4.适合客户相同：除风险评级为保守型客户以外 5.申购期内计息规则相同：享有活期利息 6.合规销售要求相同 （二）不同点 1.收益实现方式不同，净值型理财产品客户的收益体现在净值中，遵循“金额购买，份额赎回”与基金产品类似。预期收益型理财产品，到期后直接将本金与收益一起结算给客户。 2.资金到账方式不同，定开净值型理财产品需要客户主动发起赎回，资金才能到账。预期收益型理财产品，到期后资金直接到账，不需要客户操作。由于净值型理财需要客户主动赎回才能到账，客户购买时要提醒客户避免引起投诉。 3.“业绩比较基准”与“预期收益率”，净值型理财产品只有“业绩比较基准”，预期收益型理财产品才有“预期收益率”。业绩比较基准不代表实际收益，但可以一定程度反映产品经理的市场预判和投资信心，柜面填写风险揭示书时注意选择“无固定期限”。 三、定开净值型理财产品的期限是多少？ 如果客户询问产品的期限是多少，应该告诉客户：定开净值型理财产品是一款无固定期限的产品，但产品按一定“周期”开放申购赎回。 以“邮银财富·债券2018年第183期（一个月定开净值型）”为例，该产品存续期1826天（邮储银行有权提前终止、展期）”，在产品的存续期内，产品按月定期开放申购、赎回。 定开净值型理财产品客户错过了开放日会怎么样？客户收益如何计？ 客户如果错过产品开放日，会自动滚入下一个周期，客户收益也一直体现在产品净值中，用“金额购买、份额赎回 ”的方式，给客户计算收益。 如何提醒客户定开净值型理财产品的开放日？（目前总行不会给客户发送提醒短信） 方式一◎客户在购买成功以后可以直接在产品详情里查看下次开放周期，错过一个周期后系统会自动更新为下一个周期开放日。建议客户截屏保存，并在手机或其他设备内设置提醒事项。 方式二◎理财经理到期提醒客户，为便于净值型理财产品销售及客户维护，我行个人客户营销系统可设置产品到期提醒及短信发，现将操作步骤罗列如下： （一）添加“产品到期提醒”定制 1.营销工具-信息提醒-提醒定制 2.产品提醒-产品到期提醒 3.在产品到期提醒按钮前打勾，点击保存则定制成功。 图（一） 图（二） （二）查看客户产品到期提醒 1.首页提醒按钮 2.点击首页提醒按钮，进入系统提醒，显示的提醒信息包括：日程提醒信息、晨会提醒，网点行动计划、一对一指导提醒信息等系统其它提醒信息，点击关闭则关闭此提醒信息记录 3.点击产品信息，默认显示产品到期提醒下的所有信息，点击“客户列表”进入持有该产品的客户列表界面后进入短信预览页面，如点击发送则提醒发送成功 图（一） 图（二） 图（三） 目前档期表中的“业绩比较基准”应该如何理解？ 目前总行发售的净值型理财产品的投向和运作方式较以往预期收益型理财相比几乎没有差别，仅仅产品估值方式、收益实现方式较预期收益型不同，总行目前采取的估值方式使产品净值增长较为稳定，业绩比较基准可以作为参考，但不能承诺。 封闭式净值型理财产品到期后需要客户操作赎回吗？ 封闭式净值型理财产品到期后直接到账，不需要客户赎回。 产品净值披露的频次和方式 披露时间净值日期意义开放期开始日开放期前3个工作日供参考开放期结束日后第3个工作日开放期结束日客户申购或赎回份额计算依据 披露方式：官网公告 位置：官网-投资理财-理财-净值公告。 净值型理财产品客户持有时间从何时开始计算？ 净值型理财产品持有时间，按产品成立日的月份开始计算。 定开净值型理财产品开放日遇节假日顺延不做公告 例：“产品成立之后每3个月的当月9日至11日为本产品开放期，申购、赎回时间为每个开放日的9:00-17:00。节假日顺延。 假设7月9日是周四，则开放期为周四(7.9)、周五(7.10)、下周一(7.12) 假设7月9日是周五，则开放期为周五(7.9)、下周一(7.12)、周二(7.13) 假设7月9日是周六或周日，则开放期为下周一(7.11)、周二(7.12)、周三(7.13) 以上顺延不公告，赎回需要客户在开放日办理 销售手续费分配规则 销售渠道销量归属手续费归属柜台交易网点个人营销1.客户输入的理财经理号，计入理财