诉讼案件合同审查.pptVIP

最高额担保合同往往与担保意向书配套使用，担保意向书中约定双方权利义务参照X年X月X日签订的编号为XX的合同审核中注意审查担保意向书中的合同签订日期、合同编号，是否与银行提供的最高额保证合同一致（不一致要求银行更换，更换不了在代理方案中向支行进行风险提示）。 9、最高额质押合同 保证金是按照一定比例存入保证金账户的，不能覆盖全部债权。起诉时审查质押合同是否约定每笔借款保证金扣划比例，如无约定，银行有权决定扣划保证金，以冲抵某一笔债权。 10、保全材料准备 因银行盖章审批程序繁琐，在准备起诉状时准备保全申请书、担保函 了解各法院对保全申请书。担保函格式要求（金水区对保全申请要求不能出现扣押字眼） 招商银行、郑州银行、中原银行均是总行对支行提供担保，浦发银行是由分行对分行提供担保。 11、借款人、担保人签字是否相符 审查借款人、保证人签字是否相符，并向客户经理核实是否存在暗保。 * * * * * 诉讼案件合同审查流程 银行类案件 1、案件是否达到起诉标准 （1）借款未到期 审查是否有违约行为，违约行为是否达到起诉标准。 （2）借款到期 审查是否超出诉讼时效（2年），保证是否超出保证期间（依合同约定，无约定保证期间6个月）。 借款未到期起诉条件 2、争议解决方式 争议解决方式为诉讼 1 逾期催收通知书对重大事项变更需要借款人、担保人对通知内容内容认可。 仲裁程序一裁终局，但程序时间长，故仲裁案件向客户经理核实能否通过签订补充协议或是逾期催收通知的方式变更管辖方式。 争议解决方式为仲裁 2 3、是否有抵押 通过诉讼主张权利 诉讼案件在诉讼请求里主张对抵押物、质押物主张优先受偿权。 通过实现担保物权主张权利 审查他项权证权利人姓名与原告名称是否一致。 实现担保物权案件风险 只能针对抵押人主张权利，要求拍卖变卖抵押财产，抵押物不能清偿的需对借款人、担保人另行提起诉讼。 因该程序无法公告送达，需确保能向抵押人送达开庭通知书，否则需另行提起诉讼。（进行风险提示）。 4、是否存在质押 审查质权是否成立 质押权实现方法 动产、权利质押在诉讼请求中列明对质押物进行拍卖、变卖，对所得价款优先受偿。 订单质押质权人依据合同约定，可直接划扣。 5、审查借据内容 借据约定的内容是否与借款合同一致 不一致情况下，借款合同一般有约 6、诉讼可主张权利 归还本金、利息、罚息（复利）、违约金、律师费等 违约金具惩罚性质，因银行约定的罚息、复利本身兼具惩罚性，故部分法官不支持违约金，仲裁委大部分支持关于违约金主张。（因违约金较高，关于违约金是否能够得到支持在代理方案里面注意进行风险提示）。 7、审查合同主体 审查原被告是否适格，是否存在信息变更的情况。（将工商登记信息打印附卷）。 8、担保 保证合同 自然人担保承诺书 最高额保证 （1）单笔借款签订最高额保证； （2）合作机构与总行签订最高额担保合同，为支行单笔业务出具担保承诺书。 保证合同应注意问题 借款人或担保人是公司的，法定代表人为自然人保证人的，不但要在公司法定代表人一栏签字，还需在自然人保证栏签字。 自然人担保承诺书注意问题 担保范围 未约定担保范围的，只列明担保金额的，对于超出本金外的利息、罚息及实现债权产生的费用承担不明确。 担保期间 连带责任保证担保期间未约定的，担保期间6个月。 争议解决方式 如借款合同中约定仲裁，而担保承诺书未约定争议解决方式的，连带责任保证的需对保证人另行提起诉讼。 新旧担保承诺书比较 最高额担保合同 * * * * *