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投资理财基础知识 什么是理财？ 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。 投资理财 重在保本 理财的首要是保本。先要保值，再谈升值。 那么，这个“保”字有什么涵义呢？ 1、首先看看投资机构的信誉如何？ 2、你自己的投资还本心理底线在哪里？ 3、投资项目的兑现能力是不是灵活方便？ 4、投资资金如何处理?…… …………然后我们再考虑它的升值机会. 人们收入不断上升，钱生钱成为可能 银行利率太低，冲击传统理财观念 投资渠道、投资工具增多 居民投资观念增强 …… 为什么要投资理财？ 获得资产增值 如何使手中的钱越变越多 保证资金安全 消除通货膨胀，资产贬值等因素对资金价值的侵蚀 御防意外 降低意外风险的损失意外发生时，能够有效应对 保证老有所养 倒金字塔型的家庭结构成为主要的家庭结构模式，养老成为大家普遍关注的问题 子女成长教育准备 为子女的成长教育未雨绸缪、做好经济上的安排，为子女的成长创造良好的条件 影响投资决策的因素 风险程度 获利能力 不同的投资工具具有不同的获利能力，获利能力与风险成正比 可流动性 是指资产兑换成现金的能力，不同的流动性不同 投资期限 投资期限长短受到投资目标、资金状况及对经济前景预期的影响 理财的目的 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 　　　　来的钱购买力增加 理财的分类 生活理财： 指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财： 根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券、外汇、贵金属等投资组合，以取得资产最大增值。 理财的内容 怎样--赚钱？ 怎样--存钱？ 怎样--管钱？ 怎样--花钱？ 怎样--借钱？ 理财的渠道与品种 储蓄 债券 保险 基金 股票 房地产 期货 银行存款 债券 股票 基金 外汇 贵金属 保险产品 不动产 所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等） 是股份公司发给股东证明其所入股份的一种有价证券，它可以作为买卖对象和抵押品，是资金市场主要的长期信用工具之一。 种类： 1、对内发行股票 2、对外发行股票 A、监督管理机构：中国证券监督管理委员会 B、证券交易所：①上海证券交易所 ②深圳证券交易所 C、中国发行股票的类别：A股（人民币交易） B股（美元交易） H股（指注册地在内地、 上市地在香港的外资股 ） 根据基金是否可以赎回，证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金 认购、申购可以通过银行和证券公司进行。 基金的认购、申购时间均为正常工作日(一般是周一～周五) 上午9：30～11：30；下午1：00～3：00。 基金市场风险分析经济政策、经济周期、市场利率、通货膨胀 保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀 如何进行投资理财之一 合理分配资金 拓宽投资渠道 进行投资组合 您选择了什么？ 传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、外汇、贵金属、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险 如何进行投资理财之二—借助专家理财的优势 投资渠道方面 投资品种方面 投资方式方面 投资技能方面 投资规模方面 信息来源方面 一般 低 好 高 低 股票 较差 低 较好 较差 好 国债 较差 低 较差 一般 一般 房地产 一般 低 较好 较好 一般 基金 一般 好 低 一般 较好 分红型保险 较差 低 好 低 好 银行存款 综合性能 保障功能 流通性 获利性 安全性 理财工具 小结－主要投资工具比较 获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。 小结－投资资产配置图 集藏、存款、保险、 退休金、应急金、债券 黄金、基金、外汇 房产、置业、期权 实业 股票、风投 一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财 * * 理财基本概念 理财观念兴起的原因 理财的根本目的--- 就是进行合理的人生财务规划 外汇 彩票 黄金 集邮 古玩 钱币 字画 选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期