邵阳市分河行2013年3月份经营财务分析.docVIP

PAGE 1 PAGE 1 中国邮政储蓄银行邵阳市分行 2013年一季度经营财务分析暨经营管理绩效办法讲解 2013年一季度，我行收入、利润以及主要业务量收都实现“开门红”，为二季度各项“双过半”任务甚至全年各项任务的完成提供了良好开端。但与结构调整的要求相比，仍有不小差距，消费类贷款业务还没有真正突破困局，中高端客户占例、非利息收入占比和电子银行客户渗透率严重偏低，催收、清收工作成效不大，不良贷款持续上升。现就一季度经营财务情况做简要汇报，并对2013年经营管理绩效办法做讲解，希各单位认清形势，认真领会2013年经营管理绩效办法与争先进位竞赛办法，在取得业务规模发展的同时注重改善结构、提升质量，确保实现时间预算“双过半”。 财务分析篇 一、财务运行总体情况 （一）资产规模 2013年3月末，全市资产总额达268.2亿元，环比增加5.06亿元，较上年末增加31.31亿元，增幅13.21%。 全市资产利润率为0.13%，较上月增长0.07个百分点，低于全省平均水平0.44个百分点;收入利润率为44.32%，较上月增长7.67个百分点，高于全省平均水平4.59个百分点；新增收入利润率实现61.02%，较上月增长5.61个百分点，高于全省平均水平7.19个百分点;成本收入比为40.13%，较上月下降6.35个百分点，较上年末下降17.86个百分点。低于全省平均水平3.91个百分点。 （二）当月个贷收入波动说明 因本月个贷系统升级，对计息日进行了调整：即当月放款的计息由原来的次月对日计提更改为当月月末计提，以上因素导致我分行当月个贷利息收入环比增加897万元，增幅达72.93%。但根据全国个贷实际增加收入来看，除以上因素外，还存在其他异常状况，目前总行正在查找原因。总行将要求这些异常增加的收入进行上缴，不允许开支。 （三）金融板块业务收入 3月份，金融板块共实现帐面收入6052万元，其中邮政企业2615万元、银行3437万元，当月银行收入占比达56.79%. 1-3月累计实现帐面收入15328万元，其中邮政企业7319万元、银行8009万元，银行收入累计占比为52.25%。邮、银累计完成金融收入预算进度25.56%，超0.56个百分点，超绝对值336万元。具体情况如下表： 项目 计划 当月完成 占比 累计完成 占比 完成计划 超计划绝对值 一、全市金融收入 59970 6052 100 15328 100 25.56 336 二、邮政代理金融收入 30470 2615 43.21 7319 47.75 24.02 -299 三、银行自营收入 29500 3437 56.79 8009 52.25 27.15 634 二、财务收益情况 （一）银行自营收入完成情况 1、总体情况 项目 收入预算 当月完成 完成预算 超欠进度 超欠绝对值 环比增幅 自营收入 省行预算 27800 3437 12.36 4.03 1120 41.73 自定预算 29500 11.65 3.32 979 3月全市自营帐面收入3437万元，环比增加1012万元，增幅41.73%，完成省行预算12.36%，超进度4.03个百分点，超绝对值1120万元；完成市行自定预算11.65%，超进度3.32个百分点，超绝对值979万元。 项目 收入预算 累计完成 完成预算 超欠进度 超欠绝对值 同比增加 同比增幅 自营收入 省行预算 27800 8024 28.86 3.86 1074 3363 72.15 自定预算 29500 27.20 2.20 649 截止3月，全市自营累计实现帐面收入8009万元，加回省行调配资金归集收入15万元后，实际实现收入8024万元，同比增加3363万元，同比增幅72.15%。完成省行预算28.86%，超进度3.86个百分点，超绝对值1074万元；完成市行自定预算27.2%，超进度2.2个百分点，超绝对值649万元。 2、分板块收入完成情况（单位：万元，%） 项目 2013年累计 占比 2012年同期 同期增长 同比增幅 全省增幅 全年计划 完成预算进度 超欠进度 超欠绝对值 储蓄利息净收入 1822 22.67 1506 316 21.02 20.54 7750 23.51 -1.49 -116 公司业务利息净收入 999 12.43 645 354 54.95 30.62 3856 25.91 0.91 35 信贷业务