九张图看懂互蒸联网金融模式.docxVIP

PAGE \* MERGEFORMAT 12 互联网金融，最近一两年最火爆的话题，作为一个新生的概念，目前还没有权威定义。谢平教授，这个概念最早的提出者，曾在《互联网金融模式研究》中提到：“在这种金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低；资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。” 而在实际见闻中，各大媒体只要逮着互联网企业提供金融服务，或是金融机构提供互联网服务，都会把它们被归为“互联网金融”。很多媒体人或分析师都有自己的一套标准，谢平教授与邹传伟、刘海二在其后的著作《互联网金融手册》中也重新梳理了互联网金融的构成。在我看来，它们大多未能覆盖互联网金融的全部。依托着 MECE 原则（Mutually exclusive, collectively exhaustive，不重不漏），本文将从最基本的金融需求出发，用简洁明了的图表，为读者绘出互联网金融的全貌。 金融的需求 互联网思维的一个关键要素，就是从用户的需求出发去思考问题。那么我们不妨首先思考一下，用户的金融需求是什么？ 从用户需求的角度出发，互联网金融和传统金融其实没什么差，一样是为了满足用户的三大基本金融需求：投资、融资、支付。 投资：资金充裕的人想让钱生钱（存款、保险也是投资的一种）。 融资：缺乏资