第3章殿商业银行的负债管理11.pptVIP

第三章 商业银行的负债管理 存款的种类和构成 存款的定价 非存款性的资金来源 商业银行负债成本的管理 我国商业银行的负债结构分析 第三章 商业银行负债管理 商业银行负债管理的目的是提供银行所需要的现金头寸、信贷资金和发展资金。上世纪70年代以来，宏观经济环境的变化和金融产业竞争的加剧，促使商业银行重视对资金来源的管理以及不断开拓新的资金渠道。银行可以通过不同方式获取资金，但不同筹集资金的方式成本与风险有极大的差异，从而直接影响到银行的经营风险与盈利水平。银行负债管理的基本目标是在一定的风险水平下，以最低的成本获取所需要的资金。 银行获取资金有四个方面的目的：（1）支持银行资产增长并保证其流动性；（2）降低筹集资金的利息成本；（3）取得合理的利率敏感负债组合；（4）吸引银行客户。 银行在开拓资金来源中的原则是：力图达到负债的平均成本最低化，并在筹集资金过程中，特别是在市场资金的拆借上保持较充分的弹性 ，以应付不可预见的流动性需求。 第三章 商业银行的负债管理第一节 存款的种类和构成 从商业银行负债的组成看，经历了单纯依靠存款到负债多元化的发展过程。即使是存款也在不断地创新出新的服务种类，以满足客户的需求和稳定银行的资金来源。 存款的种类 存款的构成 第三章第一节 存款的种类 1.交易帐户私人和企业为了交易目的而开立的支票帐户，客户可以通过支票、汇