《个人理财入门》-课件设计（公开）.ppt

个人理财入门 人生的理性追求 -----自由、自主和自在 自从1978年改革开放以来，中国成为世界上增长最快的国家，经济的腾飞显著地提高了人民的生活水平，加入WTO把中国与世界更紧密地联系在一起。 今天，证券、房产、基金、保险、股票等金融产品和投资融道成为我们生活的一部分，人们在谈论这些产品的时候就如同二十七年前每天谈论粮票、肉票一样自然 今天，全球经济、通货膨胀、利率水平、汇率政策等等也不再宏观而遥远，我们从未象今天一样清晰地感受到它们对我们每个人的生活、财富影响是如此巨大和直接。 国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，就全国范围而言，约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。国际的一项调查也表明，几乎所有的人在没有得到专业人员的指导和咨询时，一生损失的个人财产从20%到100%不等。因此，寻求专家提供个人理财引起公众的极大兴趣。 近几年来，给别人做资产管理被称为理财，帮别人炒股称为理财，卖保险叫理财等等，所有涉及金钱的行为都冠以了“理财”。“理财”这个词几乎成为近年来中国城市十大流行词汇之一。然而，尽管个人理财的观念现在已经越来越深入人心，但个人理财到底是什么，应该如何理财对绝大部分人来说还是个全新的概念。 树立正确的理财观 一、重视理财 二、形成健康的理财观念，养成良好的理财习惯 一、重视理财 20多岁的你刚迈出学校大门，在你的心里有着远大的理想和对今后生活的美好憧憬，在你的面前有着众多的机遇和绚烂的生活，事业的起步需要积累你人生第一桶金，人生第一次置业-----买房，甚至是买车也要在此阶段筹划，虽然有压力，但你无所谓，因为你拥有人生最宝贵的资本------年青就是本钱； 30余岁的你经过十年的打拚积累了一定社会经验，事业开始快速发展。同时家庭的组建，小宝宝的诞生，房屋贷款的支出，更新住房和交通工具的需求使你消费能力进一步增强。事业的发展和消费能力的增强进一步加大了对钱的需求。作为人生最精华的10年黄金成长期，确实很忙，虽然要面对这些问题但你认为开源第一，发展才是硬道理； 40多岁的你踏入“财富积累”期，人到中年，从前的投资、工作的晋升，事业上的成就为自己带来了可观的收入进帐，但同时作为家庭支柱的你上有老下有小，事业迈上巅峰的同时，压力也不断加大。“真累啊！要是再干几年退休享受人生就好了。”也许忙了一天的你会蹦出这样一个平时根本没去考虑的问题。但退休时要有多少钱才能使自己生活有保障，让自己过得既幸福而又有尊严呢？ 50余岁的你已经面临退休了，经过几十年的奋斗，现在的你最为富有。看着大半辈子积攒下来的钱有时不禁想，这么多钱应该要干些什么吧？！可是邻居张老先生股市的“悲惨损失”又困挠着你。股市有风险，现在又听说国家在调控住房，房产投资有风险，究竟这些钱做什么好呢？ 60岁的你退休了。虽然自己攒了一些钱，但物价一天比一天贵，年纪大了，从不上医院的你偶尔也会上医院了。收入减少了，但支出一点也没少。本来计划退休后要经常出去旅游的，看样子因为钱的原因只好减少或取消了。钱到用时方恨少，这时你才深深体会到这一点。…… 你是否计算过在南昌生活的一户小康之家（一套自己住的100余平方米的南昌市内住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游）一年支出5.5万元（现值）从20岁到75岁，按年通货膨胀率3.5%计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢？------900万元！（55000×[(1+3.5%)55-1]÷3.5%） 我们一生按工作30年计算，每年家庭收入为14万元计算，一生能挣420万元（30×14），与小康生活的标准相比，资金缺口：480万元（900万元-420万元） 二、形成健康的理财观念，养成良好的理财习惯 1、理财就是做好投资，让自己的钱获得最大收益 理财不完全等同于投资。 投资只是理财中的一个部分。理财的目标是实现投资主体---人的生活目标和财务自由。投资的目标是实现投资客体---钱的保值或增值。 投资的依据是对市场趋势的判断和把握。在投资的决策中主要考虑的内容是投资客体即投资本身，而很少考虑投资的主体：人的因素。而理财的依据不仅要考虑市场环境的因素，更重要的是考虑理财的主体：人本身的各方面因素。包括个人的人生目标、财务需求、个人及家庭的基本情况、资产和负债、收入和支出等等。甚至还要考虑个人的性格特征、风险偏好、投资特点、健康状况等等。理财与投资的不同直接导致你的决策选择。明白两者的区别是十分重要的。 比如你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。如果仅从投资收益的角度出发，用小的风险去获取高的收益，将资金投入股市是个好的选择。但如果从理财的角度考虑，那么对这笔资金的处理是不合适的。