理财规划基础.pptVIP

理财规划基础 何为理财规划？ 钱生钱！ 通货膨胀对 财富累积的影响 为什么进行个人理财 为一生的美好生活进行规划： 美国劳工部统计，100个25岁的人，在经过40年的工作达到65岁时: 1人成为富人； 4人能经济独立； 5人仍需要继续工作； 12人濒临破产； 29人死亡； 49人需要社会救济。 30岁后理财比赚钱更重要 理财要有足够的耐心 理财规划的一般步骤 第一步：设计理财目标； 第二步：回顾资产状况； 第三步：明确理财阶段； 第四步：测试风险承受能力； 第五步：制定理财建议书。 你的钱放在哪里了？ 生命周期不同阶段有不同的理财需求 人生各阶段的理财建议： 快乐单身期：养成良好的理财 习惯，现金10%、债券或储蓄25%、 股票或基金60%、保险5%； 家庭筑巢期：控制开支，购买 保险，现金10%、债券或储蓄25%、 股票或基金55%、保险10%； 家庭成熟期：组合投资，检视 保险，现金5%、债券或储蓄45%、股 票或基金35～40%、保险10～15%； 家庭丰收期：绷紧投资理财的 弦，现金5%、债券或储蓄50%、股 票或基金35%、保险10%； 安享天伦期：坐享其成、安度 晚年，现金10%、债券或储蓄 70%、股票或基金20%。 保守型投资者 保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是您的首要目标。希望投资收益极度稳定，不愿用高风险换取高收益的可能性，通常不太在意资金是否有较大增值。 在个性上，本能地抗拒冒险，不抱碰运气的侥幸心理，通常不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。 中庸保守型投资者 稳定是您的重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益，但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。 在个性上，不会很明显地害怕冒险，但承受风险的能力有限。 中庸型投资者 渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。 在个性上，您有较高的追求目标，而且对风险有清醒的认识，但通常不会采取激进的办法去达到目标，而总是在事情的两极之间找到相对妥协、均衡的方法，因而您通常能缓慢但稳定地进步。 中庸进取型投资者 专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大的风险。 在个性上，通常很有信心，具有很强的商业创造技能，知道自己要什么并甘于冒风险去追求，但是通常也不会忘记给自己留条后路。 进取型投资者 高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 在个性上非常自信，追求极度成功，常常不留后路以激励自己向前，不惜冒失败的风险。 投资三原则 本金、时间、收益率原则(72原则) 风险与回报成正比原则 投资分散性原则（三只股票） 理财 = 投资？ 投资 = 赚钱？ 投资组合的核心 —— 投资多元化、风险分散化 投资类型的分散 — 房产、信托、股票、债券、基金、外汇、保险 投资时间的分散 — 长线、中线、短线 投资行业、品种的分散 — 强势股、弱势股 — 高科技股、房地产股 — 小盘股、大盘股 一项资产投资组合是怎样给我带来收益的？ 保守型 先考虑以下问题 投资本金来源 一次性投资； 分期投资。 投资的目的 保值； 增值。 投资的期限（短、中、长期） 需要多少资金去实现投资目标 君子爱财 取之有道 非实业投资： 银行、证券投资、房地产投 资、保险及其他投资等。 银 行 保 险 投资者本身就是 最大的资产 债 券 房产既是生活必需品，又具有投资价值。流动性差是其作为投资的最大特点。长期来看，好地段的高质物业是可以实现资产的保值、增值的。但各地市场差异仍然比较大，这种差异表现在市场规模、市场成熟程度、市场政策等各方面。预计今后几年房市应呈平稳发展态势。 　　 理财规划项目 理财规划越早越好（货币时间价值） 40岁前理财规划为妙！否则压力大、时间紧，容易剑走偏锋。寻求高收益，背后隐藏高风险！ 引导过剩资金进入资本市场，利国利民（企业融资及个