家庭成熟吴期保险规.pptVIP

专业：金融管理12级2班 姓名： 时间：;目录;青年单身期; 当一个家庭进入成熟期的时候，家庭成员数量开始随子女独立而减少，家庭支出也开始降低，家庭储蓄随着收入增加和支出降低而大幅增加，资产达到最高峰。 客户年龄均在45岁以上，处于鼎盛时期，工作能力、经济状况处于巅峰状态，子女独立，家庭责任减轻，成年疾病开始威胁身体健康，预防意外及突发性重大疾病，收入处于高峰期，养老金储备的关键阶段，应注重资产稳健增值 ;保险理财规划重点;对此，要估算一下自己退休后能拿多少基本养老金，再确定退休后的生活目标(温饱型、小康型、享乐型)以及实现这些目标所需要的养老金数额，然后计算资金缺口，最后再确定将采取什么方式积累资金来弥补这部分缺口，以实现自己退休后的生活目标。一般使用较多的退休规划金融工具主要有年金保险、基金;③投资理财要稳健为主。随着年龄的增长，要更加注重投资风险，“稳”字当头。在投资比例上，要适当降低股票类的投资，提高债券类投资比重；在投资种类上要重点结合退休养老问题进行投资。同时，这个阶段由于收入较高，支出较前相对降低，生活水平可以更高一些，对于房贷和车贷等负债，要逐步还清，尽量不要将负债带到退休后，这样到时可以安享晚年。;保险规划要实事求是;客户信息： 韦先生，45岁，在厂职工，年收入7万。有社保，公司有购买团体意外险，保额20万。韦太太，40岁，在厂职工，年收入5万,有社保，无商业