《民间借贷案件的规定》课件.ppt

第二十四条：民间借贷与买卖合同混同（让与担保）的处理 当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的，人民法院裁定驳回起诉。 按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或者出借人有权主张返还或补偿。 法条解析： 1、定性：民间借贷纠纷。 2、处理：原告可变更诉讼请求后，继续审理，否则裁定驳回。 3、实质：买卖合同相当于对民间借贷的担保，判决后，买卖合同标的物可作为执行标的。 4、思考：若当事人在订立买卖合同的时候同时约定卖方享有回购权（即卖与担保），如何认定其法律关系：让与担保与卖与担保的甄别？ 第二十五条：借款利息 借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。 自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。 法条解析： 1、压根没有约定利息：不论主体为何，均视为没有利息，丧失利息请求权，但自然债务的履行除外。 2、2010年全国法院商事审判工作会议提出“商事审判”概念后，各界广泛认同，最高法力图通过司法解释将民事行为与商事行为加以区分，因此本条才规定自然人之间民间借贷与其他类型民间借贷在“利息约定不明”方面处理结果不同： （1）自然人之间：约定不明，视为没有利息。 （2）其他民间借贷：法院裁量确定利息（资金占用费）。 第二十六条：借款利率的幅度 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 法条解析： 1、最高法司法解释旨在强调“4倍”、“6倍”等概念，但是表述有误，实际上应为“24%的年利率”、“36%的年利率”，这样才不至于误解，也符合最高法支持和鼓励民间借贷融通资金的本意。 2、两线三区的利率赋予了借款人超限支付利息的返还请求权： （1）24%（4倍）：支持。 （2）24%—36%：裁量。 （3）36%以上部分：不支持，借款人可要求返还。 3、思考：返还请求权有无诉讼时效问题？【确认超过36%的利息无效属于确认之诉，无诉讼时效问题；不当得利返还请求权是给付之诉，有诉讼时效；超过诉讼时效，借款人可依据《合同法》第99条主张抵销权】 第二十七条：借款本金的确定（“砍头息”问题） 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 法条解析： 1、债权凭证很重要，未经结算，不能瞎写，更不能乱盖章确认。 2、未借先扣：实际交付数量为本金。 3、思考：出借人支付本金后，当日或次日即要求借款人支付利息，是否属于“砍头息”？【区分借款人资金账户的控制权】 第二十八条：复利问题 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。 出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。 法条解析： 1、允许复利计算的范围：原本金+24%利息。 2、超过24%的利息：不能计入本金。 3、不论怎么计算，还款本息之和的限度：原本金+整个借款期间24%利息。 4、思考：两个“借款期间”如何理解？ 第二十九条：逾期还款的违约利率的确定 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率