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金程教育 WWW.GFEDU.NET 专业·领先·增值 RFP 美国注册财务策划师课程 保险及退休策划 1-27 专业来自百分百的投入 金程教育 WWW.GFEDU.NET 专业·领先·增值 第一部分：保险基本原理 第一章 保险的基本原理 一．保险的概念与职能 1．保险的概念：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或当被保险人死亡、伤残、疾病及保单达到约定期限，承担给付保险金责任的商 业行为。 2．风险的特征：从度量风险大小的两个指标（损失频率和损失幅度）来看， 适合投保的风险的特征是：损失频率小、损失幅度大。（即所谓“小概率、大损 失”的风险） 3．保险的职能 1）保险的基本职能：经济补偿 2）保险的派生职能：防灾防损、融通资金 二．保险的作用和风险管理 1．保险的作用 1）从微观角度（投保人角度）看：转移风险；获得经济保障；获得投资收 益。 2）从宏观角度（整个社会角度）看：有利于国民经济持续稳定发展；有利 于社会稳定；有利于科学技术的应用推广；有利于对外贸易与经济交往。 2．风险的分类 1）纯粹风险：只有损失机会而无获利机会的风险； 2）投机风险：可能发生损失，也可能带来收益的风险。 3．风险管理的概念 风险管理是指经济单位通过对风险的认识与衡量，以及选择和执行合适的处 理方法，以求用最小的成本来最有效的处理风险，是一个组织或个人用以降低风 险的负面影响的决策过程。 基础习题： 1．适于投保的风险所具有的特征是（ B ）。 A 损失频率高 损失程度大 B 损失频率低 损失程度大 2-27 专业来自百分百的投入 金程教育 WWW.GFEDU.NET 专业·领先·增值 C 损失频率高 损失程度小 D 损失频率低 损失程度小 2．保险是（ C ）的风险管理手段之一。 A 预防风险 B 控制风险 C 转移风险 D自留风险 3．保险的基本职能是（ A ）。 A 经济补偿 B 防灾防损 C 融通资金 D 风险转移 4. 有些人认为个人/企业购买保险对其风险管理带来了消极影响？你认为 如何？为什么？ 答：保险必然伴随着投保人/被保险人的道德风险，所以，购买保险后，投 保人/被保险人的风险控制动机可能会减弱，风险事故的发生频率和损失程度可 能会上升，从而对风险管理效果带来消极影响。 但保险人可以通过多种手段来控制道德风险，如控制保险金额的大小、设置 免赔条款、严格贯彻可保利益原则、采取经验费率等。 5. 何为风险？主观风险？客观风险？ 答：风险即是由于不确性导致事物的发展偏离人们的预期，而给人们带来损害的 可能性。风险可以分为客观风险和主观风险。前者是实际存在的，并且在同样情 况下对所有人都相同。后者是个人对客观风险的估计。 6.从宏观和微观的角度阐述保险的作用。 答：从微观来看有三个作用： 1.转移风险。