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Title 1 Double click here and enter your titles! Title 2 PAGE 1 第六章 理财顾问服务 6.1 理财顾问服务概述 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 6.1.2 理财顾问服务流程 商业银行向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 6.1.3 理财顾问服务特点 1、顾问性 2、专业性 3、综合性 4、制度性 5、长期性 6.2 客户分析 6.2.1 收集客户信息 1、客户信息分类 （1）客户信息可以分为定量信息和定性信息 （2）客户信息还可以分为财务信息和非财务信息 ①财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势。 ②非财务信息是指其它相关的信息 2、客户信息收集方法 （1）初级信息的收集方法。采用数据调查表来帮助来收集定量信息。 （2）次级信息的收集方法。宏观经济信息称之为次级信息。 6.2.2 客户财务分析 1、个人资产负债表 净资产=资产-负债 是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。 2、现金流量表 在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况。 3、未来现金流量表 应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析 （1） 预测客户的未来收入.一