嘉信理财公司业务指模式研究详尽介绍.doc

嘉信理财公司业务模式研究（详尽介绍） 嘉信理财(Charles Schwab)是世界上最大的网上理财交易公司，是美国证券投资保险公司(SIPC)及经济证券交易所(NYSE)会员，嘉信理财管理的资产总额达8000亿美金，其中股票资产总额全美排名第一；客户群、帐号群排名第四，客户人数达700万人；员工人数1500-1700人，在同行业中排名第3名，在美国公司排名前50名，在全世界排名第97名，公司总部设在旧金山，全美各地共设有335间分行。现简介嘉信理财亚太投资服务的一些基本情况： 一、基本概况 亚太投资服务作为嘉信理财的一个部门，于1990年创立，1992年开始实行电话服务，1994年开始实行第一代网络服务。从成立至今十年来，员工人数从3名发展到240名，服务技术从华语电话通发展到全美首创的中文嘉信网，业务范围从旧金山扩展到全美各地的华语分行，亚太投资服务分行遍布全美东西两岸。主要有北加州华语分行、南加州华语分行、华盛顿州华语分行、华盛顿州华语分行、纽约华语分行、德州华语分行等，除此之外在全美还有40多间分行设有华语投资专员。投资专员除帮助客户制定投资计划外，还能帮助客户在如何节省投资费用及如何亨受更多的优惠方面提供咨询。 二、业务范围 亚太投资服务的专家们精通华语、经验丰富，在投资种类上设有金融市场基金、股票和期权、共同基金、固定收入投资、定期存款、国库债券、嘉信活期年金、人寿保险服务等业务。下面举例说明几种主要业务： 1、在证券交易市场，嘉信理财在全美市场体系的各个交易所里，都保持着高度的参与，一直支持一个互相竞争的股票市场网络，除在纽约证券交易所拥有交易席位以及许多交易人员外，还在太平洋证券交易所和波士顿证券交易所担任千余种上市证券的交易员。嘉信理财的中央国际买卖部，能快速获得外国证券报价并进行有效的成交。亚太投资服务凭借嘉信理财在证券交易市场的规模，以及其交易时间短、交易成本低、手续费低和优质的服务，吸引了众多的客户。 2、共同基金是集合一群投资者的资金，投资在股票、债券或货币市场基金上，并由专业人士管理的一种便利投资项目，这项业务是嘉信亚太投资服务的一项主要经营内容。共同基金投资分散在不同证券上，可帮助客户有效平衡投资的风险与回收，加上嘉信理财可提供260家以上知名基金公司的1650多种共同基金选择，其中有超过1050种无销售费、无手续费或无佣金之间转换，客户还可通过嘉信理财的中、英文网站来观察、比较并投资在适合其所需要的共同基金上，这些使亚太投资服务的客户群不断扩大。 3、在存款和转帐业务上，主要特色是使用更有效的现金管理工具，“转帐灵”、“电子付款服务”、“e通帐户”等等。“转帐灵”无须签写支票，无须存款单，就能让客户在理财帐户之间，以及和其它金融机构之间进行电子转帐的工具；“电子付款服务”是专为客户提供的电子缴费服务；“e通帐户”是专为管理家庭开支和缴付帐单而设的新帐户。同时，为合并资产，使客户对市场应变更快速，专门设立转移帐户和证券业务以及存入股票所有权状等业务。 4、“个人退休帐户”业务是该公司重要的业务之一，亚太投资服务在经营个人退休帐户上采取了许多办法。除全天候华语服务、提供多种投资选择等方面外，最重要的是免收年费和提供帐户保障。免收年费即在每年的9月15日前，存放“个人退休帐户”的资产总结存只需要达到$10,000或以上，即可终身免收年费；嘉信理财提供金额超过一般规定的保障，其保险金融为每位客户名下的证券帐户内证券之总价值，再外加相当数额的现金保障。且在帐户种类设置上比较灵活，仅退休帐户就有传统个人退休帐户、教育个人退休帐户、自存个人退休帐户、滚存个人退休帐户、其他小企业退休计划帐户等等。 三、服务方式 亚洲投资服务在服务方式上有以下几个特点： 1、在服务方式上，亚太投资服务采用先进技术方面较为突出，主要是为客户提供多方面的投资管道。亚太投资服务设有全天候免费服务热线，让客户随时随地与亚太投资专员联络；设有《中文投资网络通》，让客户全天候通过全中文网络下单，网上进行股票交易，查询报价及帐户资料；设有先进的自动电话服务系统，主要是两种，一种是国、粤语“电话通”服务，让客户全天候透过按键式电话，获得报价、下单买卖股票、期权或查询帐户情况，更可额外节省嘉信理财标准佣金10%的费用；另一种是国、粤语“理财通”服务，是一项按键式电话来获取帐户资料，如帐户结余、交易情况、证券库存的全天候自动化服务。此外还有嘉信理财“贵宾会”、“转帐灵”服务、共同基金自动投资计划、全球投资服务、理财顾问介绍服务等。他们有一句宣传口号“自动电话服务，日夜伴您理财”。 2、嘉信理财投资资讯服务在吸引客户，为客户着想方面有一定策略，设有股票资讯研究服务、年终报税简报、损益表、各种投资指南等。比如说在共同基金业务开展上，他们设计了投资锦囊