投资理财的选择.pptVIP

* * 第六课 投资理财是选择 储蓄存款和商业银行 股票、债券和保险 1.储蓄的含义及其分类 （一）储蓄存款 含义：储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币 存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭 证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利 息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 更便捷的投资 2.储蓄存款的收益(利息、利率与本金) ①含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分，也是从储蓄存款中得到的唯一收益。 ②决定因素：存款利息的多少取决于本金、存期和利息率水平三个因素。 ③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存期 收益较高 高 到期 较差 定 定期 方便灵活 低 随时 强 不定 活期 优点 利率 支取方式 流动性 存期 类型 3、定期、活期存款比较 （1）商业银行的含义和类型 含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 类型：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分（民营股份制银行、外资银行） 3.商业银行 类别 存款业务 贷款业务 结算业务 含 义 商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务 商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为 商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 地位作用 商业银行的基础业务 我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源 银行对此收取一定的服务费用 （2）商业银行的主要业务 （3）商业银行的作用 ①它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。 ②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 ③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。 （二）股票 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。 1、含义 2、偿还方式 再向股份公司投资取得股票之后，股东不能要求公司返还其出资。如果股东想从公司退股，要么等公司破产清盘，要么将股票转售给第三人（流通性强） 股票投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入，即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入，它来源于企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。 ③建立和发展股票市场的意义：对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。 3、股票投资的收入 高风险、高收益同在 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 （三）债券——稳健的投资 1、含义： 2、分类：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和 企业债券。 分类 国债 金融债券 企业债券 发行 主体 中央政府 金融机构 企业 偿还 保证 中央政府的税收 利润 企业利润 收益 利率一般高于相同期限银行储蓄存款，低于其他债券利率 利率高于国债，低于一般的企业债券 利率高于国债、金融债券 风险性 风险最小 安全系数比国债小，但比企业债券大 风险较大 流动性 强 较强 较弱 注意： 同是企业主体发行的股票和债券的区别和联系 都是有价证券；都是集资手段；股票和债券持有者都能获得一定的收益 联系 有明确的付息期限，到期必须偿还本金 股东不能退股，只能转让或出卖股票 偿还方式不同 以定期取得利息为条件，安全性比股票大 股息和红利为条件，以经营状况决定着股票的收益 收益权不同 债务证书，体现债务关系 入股凭证，体现股东对公司的所有权关系 性质不同 区 别 企业债券 股票 比较 （四）商业保险——规避风险的途径 1、商业保险 （1）含义： （3）分类： 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为商业保险分为人身保险和财产保险两大类。 （2）机构： 只有依法成立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人均不得经营保险业务 人身保险：以人的寿命和身体为保险对象（人寿险） 财产保险：以财产及其相关利益为保险对象（汽车保险） 近几年国内保险市场出现了如分红保险的新险种，随着保险品种的多样化，保险的功能会越来越多 2、社会保险和商业保险的比较 投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。 （4）保险的原则： 都减少危害、防患