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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款 第三章 个人贷款管理 知识点：贷后管理 ● 定义： 贷后管理指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、 合同变更、贷款回收、风险分类、档案管理。 ● 详细描述： （1）贷后检查：对借款人检查；对担保情况检查，对于正常贷款，贷 款经办行可定期抽查，比例为每季度20%，对存量预期或欠息贷款的检查间 隔期最长不超过1个月；对抵押物检查；对质押权利检查 （2）合同变更：基本规定；合同主体变更；借款期限调整，在贷款未 到期、无欠息、无拖欠本金、本期本金已归还的情况下可以延长或缩短期限 ；分期还款额调整，分提前部分还本和提前结清两种；还款方式变更；担保 变更 （3）贷款回收：贷款支付方式分为委托扣款和柜面还款两种；还款方 式按照合同约定 （4）风险分类：正常、关注、次级、可疑和损失，后三类为不良贷款 （5）档案管理：保证贷款档案的安全、完整与有效利用。 例题： 1.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，正确的有()。 A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件 B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所 C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意 D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人 E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人 正确答案：A,C,D 解析：关于个人住房贷款贷后档案管理，贷款档案可以是原件，也可以是具 有法律效力的复印件；对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人 员的审批同意；借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。 2.采取行政处罚的行为不包含（）。 A.制度是否得到执行 B.贷前管理的违法行为 C.贷时和贷后管理的违法行为 D.其他严重违反《个人贷款管理暂行办法》要求应该遵守而未遵守的情形均 可能被追究法律责任 正确答案：A 解析：采取行政处罚的行为包含贷前管理的违法行为、贷时和贷后管理的违 法行为、其他严重违反《个人贷款管理暂行办法》要求应该遵守而未遵守的 情形均可能被追究法律责任。 3.贷后档案管理中可以实现对借阅已归档资料情况的登记及监控的是（）。 A.档案的收集整理和归档登记 B.档案的借（查）阅管理 C.档案的移交和接管 D.档案的退回和销毁 正确答案：B 解析：贷后档案管理中可以实现对借阅已归档资料情况的登记及监控的是档 案的借（查）阅管理 4.贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。 A.正确 B.错误 正确答案：A 解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。 5.贷后检查中，属于重大风险事项的，还应及时报告（）。 A.信贷贷后管理部门 B.信贷风险管理部门 C.上级行业务主管部门 D.公司业务部相关负责人 E.信贷贷前管理部门 正确答案：B,C 解析：贷后检查中，属于重大风险事项的，还应及时报告：信贷风险管理部 门、上级行业务主管部门 6.贷款发放后的核查内容包括（）。 A.分析借款人是否按约定金额和用途实施支付 B.判断借款人实际支付清单的可信性 C.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途 D.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形 E.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准 正确答案：A,B,C,D,E 解析：贷款发放后的核查内容包括：分析借款人是否按约定金额和用途实施 支付、判断借款人实际支付清单的可信性、借款人实际支付是否符合约定的 贷款用途、借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形、借款人实 际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准 7.关于贷后环节的风险管理说法正确的是（）。 A.为防止借款人在贷款存续期内发生可能影响贷款安全的不利情形，贷款人 应定期或不定期进行贷后检查和分析 B.信贷档案管理应做到分段管理、专人负责、按时交接 C.贷款人在借款人违约时应适时利用违约条款 D.借款人的信贷策略必须随着风险因素变化进行动态调整，及时作出贷后管 理反应 E.贷款人可根据借款合同的约定，要求借款人指定