论我国机动车第三者责任强制保险制度构建.PDFVIP

论我国机动车第三者责任强制保险制度的 构建 所谓机动车第三者责任强制保险制度，是指国家通过立法要求所有在道路上行驶的机动 车均投保机动车第三者责任保险（以下简称“强制保险”），以确保在发生道路交通事故时， 受害人能够得到基本保障的一项制度。强制保险制度由美国马萨诸塞州在1927年首先建立， 其目的是通过保险提高机动车所有人或使用人的责任能力，以此为道路交通事故受害人提供 基本的保障。 时至今日，美国除新罕布希州、田纳西州及威康星州外的其他四十七个州及哥伦比亚 特区均建立了强制保险制度①，英国、加拿大、德国、日本等世界主要国家和地区也均建立 了强制保险制度。我国2004年5月1日生效的《中华人民共和国道路交通安全法》规定， “国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故救助基金。具体办法由国务 院规定。”但由于立法资源紧张、基础研究不够等原因，直到2005年1月12日，国务院法 制办公室才发布了《关于公布〈机动车第三者责任强制保险条例（草案）〉征求意见的通知》， 就《机动车第三者责任强制保险条例（草案）》（以下简称“《条例草案》”）向社会公开征求 修改意见。由于立法机关及社会各界对强制保险制度的理论基础、基本原则及具体制度构造 等认识不同，有些未必完全合理，因此《条例草案》在具体规定上也存在一些有待改进的地 方。《条例》迟迟不能出台，直接妨害了强制保险制度的实施；如果将来建立的强制保险制 度不够先进、科学、合理，将直接影响强制保险制度的有效推行及其制度功能的充分发挥。 因此，有必要对建立强制保险制度的理论基础、基本原则及具体制度之构建进行研究，以期 对我国尽快建立先进、科学、合理的强制保险制度所有裨益。 一、建立强制保险制度的理论基础 契约自由、所有权绝对、自己责任是近代民法的三大基本原则。据此，任何人均有权决 定是否与他人订立契约，有权决定是否为自己的机动车购买责任保险，对此，他人无权干涉。 然而，强制保险制度却要求机动车所有人、管理人为自己所有或管理的机动车购买第三者责 任保险，以转移因机动车给他人造成损害的风险。这似乎违反了法律的基本原则。在自由越 来越被重视、法治越来越被强调的今天，为什么世界上还会有越来越多的国家冒限制自由之 大不韪而实行强制保险制度呢？即建立强制保险的正当性为何呢？我们认为，实行强制保险 的正当性或理论基础为： （一）保障道路交通事故受害人的基本权利是建立强制保险制度的 人权基础 人身权、财产权等权利不受非法侵犯以及受到侵犯时有权得到救济是公民的一项重要民 事权利，也是国际人权文件所确立的基本人权。《联合国人权宣言》第3条规定，“人人有权 享有生命、自由和人身安全。”第8条规定，“任何人当宪法或法律所赋予他的基本权利遭受 侵害时，有权由合格的国家法庭对这种侵害行为作有效的补救。”道路交通事故造成的人身 ① Compulsory Auto Insurance， 04/search?q=cache:TI9L5WwYD50J:/media/hottopics/insurance/compulsory/+mas sachusetts+compulsory+auto+insurancehl=zh-CN%20target=_blank. 1 伤亡和财产损失很大，例如，2004年，我国共发生道路交通事故567753起，造成99217人 死亡、451810人受伤，直接财产损失27.7亿元。① 由于机动车肇事逃逸、交通事故责任人 无力赔偿、受害人索赔成本高等原因，不少受害人事实上难以得到赔偿，或者赔偿不足弥补 损失。这种状况的存在，不利于保护道路交通事故受害人的基本权利，也有违人权保护的基 本要求。 （二）权利社会化思想是建立强制保险的思想基础 权利本位思想的兴起及在立法上的确认，对于保护私有财产权，鼓励自由竞争，促进资 本主义经济发展起到了巨大的推动作用。但十九世纪中叶以后，随着资本主义由自由竞争时 期向垄断时期过渡，特别是由于私有财产权绝对与契约自由原则的长久实行，以强凌弱、劳 资冲突、贫富悬殊等问题日渐突出，于是权利社会化思潮乃应运而生。相应地，立法思想也 由权利本位过渡到社会本位，契约自由开始受到一定限制，所有权绝对原则不断被修正，无 过失责任适用范围逐渐扩大，弱者权利保护不断强化，民法理念亦由追求形式正义转向追求 实