商业银行负债业务培训教材(PPT 53页).pptVIP

* 据新华社电 人民银行于2013年12月3日以利率招标方式开展了180亿元七天期逆回购操作。鉴于当日有逆回购到期320亿元，则公开市场实际净回笼资金140亿元。 金融债券的种类 一般性金融债券 P92 担保债券和信用债券、固定利率债券和浮动利率债券等 资本性金融债券 P93 次级债、混合债、可转债、可分离债 国际金融债券 P95 外国金融债券、欧洲金融债券、平行金融债券 欧洲货币市场 欧洲货币是指在货币发行国境外流通的货币。 欧洲货币市场是指在货币发行国境外存储和贷放该国货币的市场，目前，欧洲货币市场是国际金融市场的核心。 特点：经营自由(不受利率管制)，资金规模庞大，资金周转极快，调度灵便，有独特的利率体系，其经营以银行间交易为主。还可以逃避一些国家金融法规的管制。 欧洲美元(Eurodollar)是存放在美国以外银行的不受美国政府法令限制的美元存款或是从这些银行借到的美元贷款。 * * * * * 三、商业银行的资产业务 1.现金资产 库存现金 存款准备金 存放同业的款项 应收款项(即浮存) 2.贷 款 ★ 工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款等 票据贷款(即贴现) 3.证券投资 政府债券(国库券、国债) 其他有价证券(如股票) 准备金 * 三、商业银行的资产业务 1.现金资产 库存现金：商业银行用于应付日常提存的现金资产。 法定存款准备金：又称法定准备金，存款准备金，指商业银行必须将吸收存款按一定比率存入中央银行的存款. 央行决定自2012.02.24起，我国大型金融机构和中小金融机构分别执行20.5%和17.0%的(法定)存款准备金率. 超额准备金：指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。 准备金 图1 历年我国金融机构存款准备金率的变化 * 三、商业银行的资产业务 存放同业款项：即存放在其他金融机构的存款，便于同业之间的结算收付和开展代理业务。 应收账款：也称浮存。 * 三、商业银行的资产业务 1.现金资产 库存现金 存款准备金 存放同业的款项 应收款项(即浮存) 2.贷 款 ★ 工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款等 票据贷款(即贴现) 3.证券投资 政府债券(国库券、国债) 其他有价证券(如股票) 准备金 * 三、商业银行的资产业务 2.贷 款 (商业银行最重要的资金运用业务) 按贷款对象划分：工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款、同业贷款等. 票据贷款，也称贴现贷款，即贴现，指银行应客户要求，买进其未到期的票据. 包括银行本票、银行汇票、国库券和国债等有价证券。 贴现过程中采用的利率称为贴现率. * 三、商业银行的资产业务 3.证券投资 目的：满足流动性管理、增加投资收益、分散风险. 投资工具以各类债券为主，尤其是政府债券(国库券、国债)，此外，还包括股票及金融衍生品等。 LOGO 第三章 商业银行负债业务 吉林大学珠海学院 LOGO 十、金融市场与金融工具 山东工商学院 LOGO 第三章 商业银行负债业务 * 第三章 商业银行负债业务 2018.03.26 * 第三章 商业银行负债业务 一、 商业银行的职能与作用 二、商业银行的存款业务 三、、商业银行的短期负债 四、商业银行的长期负债 * 一、商业银行的性质、职能与作用 商业银行的职能与作用 1. 信用中介：银行最基本的、最能说明其经营活动特征的职能. 职能：一是通过受信业务集中闲散资金；二是通过授信业务提供贷款。 作用：①将闲置货币资金转化为生产资金，在不增加社会货币资金总量的前提下，扩大社会再生产规模，增加货币资金的使用量，提高货币资金的增值能力；②有利于优化资源配置，调整产业结构。 * 一、商业银行的性质、职能与作用 2. 支付中介：为客户保管、出纳和代理支付货币的功能。 作用：①减少了现金的使用量和流通量，节约了大量的交易费用；②加速了结算过程和货币资金的周转，促进了社会化再生产。 3. 信用创造 作用：通过货币政策影响商业银行的信用创造能力，从而调控宏观经济。 4. 金融服务 * 第三章 商业银行的负债业务 商业银行负债业务是指借以形成其资金来源的业务. 商业银行的全部资金来源包括自有资本和吸收的外来资金两部分，即银行资本和银行负债。 1. 自有资本：包括核心资本和附属资本。 核心资本包括：股本、资本盈余(即资本公积金)