第五章电子支付系统.pdf

1 电子商务支付系统 2 第一节电子支付 基本概念 什么是电子支付？ • 电子支付（Electronic payment）是以计算机和通 信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传 递形式实现的货币支付与资金流通。即把新型支付 手段（包括电子现金、信用卡等）的支付信息，通 过网络安全传送到银行或相应的处理机构来实现电 子支付。 基本概念 什么是电子支付？ • 电子支付是电子商务的核心，指电子交易的参与者 （即客户、商家和银行）使用安全电子支付手段通过 计算机网络进行现金支付或资金转账。 • 在因特网电子商务中电子支付表现为客户通过Internet 网络将客户存在银行的资金划入到商家帐户的一系列资 金转移过程。 4 电子支付的发展状况  第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办 理结算；  第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的 结算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话 费等业务；  第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务， 如用户在自动柜员机(ATM)上进行取、存款操作等；  第四阶段是利用银行销售点终端(POS)向用户提供自动 扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式；  第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过 互联网络进行直接转账结算，这一阶段的电子支付称 为网上支付。 5  电子支付与传统支付方式的区别 • 1 电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成 信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方 式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现 金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的 流转来完成款项支付的。 • 2 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台 （即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的 系统中运作。 6 • 3 电子支付使用的是最先进的通信手段，如 Internet、Extranet；而传统支付使用的则是传统 的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很 高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一 些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。 • 4 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在 很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当 于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。 电子支付系统分类 按1996年P.Janson和M.Waidner提出的JW模型 ，可分为类现金支付系统和类支票支付系统。它 们均要求客户和商家直接进行交互，都属于直接 支付系统。 按商家和客户是否直接进行通信，分为直接支付 系统和间接支付系统。 按实际支付发生的时间，分为预付费、事后付费 和即时付费。 电子支付系统分类 按实际支付发生的时间，分为预付费、事后付费 和即时付费。  预付费即先付款后消费，如手机话费卡、银行储蓄卡 等，是商家最喜欢的支付方式。  后付费即先购买后付款，信用卡就是一种后