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银行信贷基础知识 银行信贷基础知识 第一章1 第一章1 课程内容 课程内容 1.银行信贷概述 1.银行信贷概述 2.贷款政策与原则 2.贷款政策与原则 3.贷款的基本要素 3.贷款的基本要素 4.贷款的程序 4.贷款的程序 5.贷款管理制度 5.贷款管理制度 银行信贷基础知识 银行信贷基础知识 银行信贷概述 银行信贷概述 银行信贷 是指商业银行及其他金融机构按约定的条件向借 款人贷出货币资金，到期收回本息的信用行为。 要点 ☀以银行为中介进行的。不同于国家信用、商业信 用、民间信用。 ☀专指货币借贷，而不是实物借贷。 ☀以偿还计息为条件 。 银行信贷的内容 ※ 公开挂牌，具备经营条件。银监会批准的金融机构 ※ 接受公众的货币存入，成为公众的债务人。 ※ 为缺钱者提供融资——贷款。 ※ 为公众提供存贷款服务之外的其他服务，如转账结算。 要点： ☀ 银行既作为债权人，又作为债务人。 ☀ 银行先吸收资金，筹集资金，然后运用资金，进行放贷。银 行借与贷，都是信用的范畴，统一构成银行信贷。 信贷资金运动不同于以往的邮储资金运用 银行信贷资金运动过程 吸收存款 偿还存 发放贷款 款人本息 收回贷款 银行信贷资金运动的要求 ☀贯彻商业信贷原则。 银行必须重视资金的安全性、效益性、流动性。 偿还计息，且贷款利率高于存款利率。 ☀与国民经济运行相结合。 银行信贷的起源与发展看趋势 银行信贷的起源与发展看趋势 银行贷款的起源 银行贷款的起源 银行贷款的发展： 银行贷款的发展： ★资产管理阶段 ★资产管理阶段 真实票据理论 真实票据理论 资产可转换理论 资产可转换理论 预期收入理论 预期收入理论 ★负债管理阶段 ★负债管理阶段 ★资产负债管理理论阶段 ★资产负债管理理论阶段 银行贷款新趋势资产证券化阶段 银行贷款新趋势资产证券化阶段 贷款政策与原则 贷款政策与原则 贷款政策：是商业银行在进行贷款活动中必须遵循 的国家政策和方针。 贷款政策的内容 贷款政策的内容 ♠贷款总量政策 ♠ ♠贷款投向政策 ♠ ♠贷款利率政策 ♠ 贷款总量政策 它是中央银行按照一定时期国民经济发展的各项计划 和各商业银行组织、筹措、融通资金的可能，对商业银行核定 一个年度（或季度）贷款的最高限额。 贷款总量管理； 资产负债比例管理及风险管理； 控制货币供应量； 新闻联接 新闻联接 信贷控制是理性的政策选择 信贷控制是理性的政策选择 时间:2008-3-19 15:20:02 来源:中国证券报 时间:2008-3-19 15:20:02 来源:中国证券报 关键词语：信贷控制 政策信贷控制政策 摘要：央行在2007年末的窗口指导中实质上引入了信贷限额控制。由此招致了一些舆 论的批评，甚至被一些权威学院派人士斥之为“计划体制的回潮”和“市场化改革的倒 退”。 在2008年的货币政策中，最受非议的是央行在去年末“窗口指导” 中实际 引入的信贷限额管理。然而，从考察调控目标与政策手段是否匹配的角度， 当前央行所采取的“货币、信贷双稳定” 的政策取向是很有针对性的。当然， 还应该考虑如何对既定额度进行有效分配，实现资源最优配置的效果。 评价： 中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额 中国银监会关