十大理财工具..ppt

* 业绩是我的荣誉 * 理财—熟悉而不简单 这是一篇关于投资理财工具的课程，本资料涵盖了储蓄、保险、债券、房产、基金、股票、黄金、外汇、期货、收藏10大投资理财工具。通过本资料，您将了解： 10大投资理财工具概念的表述，它将帮助您超越日常的感性认知，达到理论的高度。 10大投资理财工具的简评，是对理财工具的画像。 10大投资理财工具的风险指数、收益指数、流动性、受益期限、投资门槛等指标是一般情况的评定，不具有绝对性，仅供参考。 * 储蓄是指将资金的使用权暂时让渡给银行等金融机构，并能获得一定利息的一种理财工具。 分类：活期存款、定期存款(包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取 息)，银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。 评述：理财必备工具，任何理财的基础都来自于储蓄。 风险指数：一级 收益指数：一级(活期0.5%，一年定期3.5%) 流 动 性：五级 投资期限：一天----五年 投资门槛：10元 储蓄 * 保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质不会受到影响，是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金责任合同约定。 分类：按保险标的：分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。 评述：个人风险管理的核心工具，理财必备的基础工具，作用不可替代。 风险指数：一级 收益指数：三级(受法律保护：专属、指定、免税、) 流 动 性：三级 投资期限：一天----数十年，一般以年为单位 投资门槛：100元 保险 * 债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的、并承诺按一定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。 分类：按发行主体分：国家债券、地方债券、金融证券和企业债券；按偿还期限的长 短：短期债券、中期债券和长期债券；按发行方式：公幕债券和私募证券。 评述：直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的法律效力。 风险指数：一级 收益指数：二级 流 动 性：四级 投资期限：一年----十年以上 投资门槛：100元 债券 * 房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地上的定着物。不动产包括各种建筑物和生长在土地上的各种植物。房产是指房屋产品归谁所有，即对房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对房屋的价值和价格的形成起着关键的作用。 分类：包括住宅用房和商业用房。 评述：与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。房产具有商品属性。具备消费 和投资的双重性，无论自住或出租，都可以当作一种投资行为。 风险指数：二级 收益指数：三级 流 动 性：二级 投资期限：一年----十年以上 投资门槛：10万元 房产 * 基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。 分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、金融市场基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加或赎回：开放式基金和封闭式基金。 评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。 风险指数：四级 收益指数：四级 流 动 性：五级 投资期限：数天----数年 投资门槛：1000元 基金 * 股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其持股凭证凭借以取得股息和红利的一种有价证券。 分类：按股东权利分类：普通股、优先股和后配股。在我国上交所与深交所上市的股票都是普通股。 评述：股票是一种永不偿还的有价证券，可转让、买卖或作抵押，是资本市场的主要长期信用工具。 风险指数：五级 收益指数：五级 流 动 性：五级 投资期限：一天----十年以上 投资门槛：1000元 股票 * 黄金是财富的象征，黄金投资既包括实物产品，也包括与实物产品相关的衍生产品。 分类：黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金等，此外还有期货、期权、借贷等衍生产品。 评述：虽不再于货币挂钩，仍是储备