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大众选择互联网金融余额理财产品的影响因素分析 摘要：当前，随着我们经济的快速发展，我国金融理财产品越来越受到广大群众的青睐。作者结合自身多年从事互联网金融领域研究经验，在通过对大量文献进行阅读与研究基础上，对当前我国大宗选择互联网金融余额类产品的影响因素进行分析，以当前最为火热的支付软件余额宝为例开展研究，并提出利用该类产品提升大众投资和消费的对策与建议。 关键词：互联网金融；余额理财；产品影响；余额宝 1互联网金融余额理财产品的背景条件分析 自我国改革开放以来，国内经济的快速发展给中国现代化建设带来了全新的局面。在这一时代背景的影响之下，我国居民的生活水平得到了极大的提升，年收入总额的增加，促使当代我国居民对于个人生活投资与消费理念的变化。他们对个人财富的增值更加关注，并且逐渐趋向于利用风险进行自身财富增长的投资。这些转变标志着当前我国居民个人对风险的容忍程度不断加强，以及对当前我国投资理财市场提出了更高的要求。二十一世纪的中国已经步入了互联网与技术影响的信息化时代，在这一先进科学技术的影响下，我国金融行业也逐渐走向了网络化的快速交易时代。 互联网金融的发展给当前我国各行各业的发展带来了新的契机，促使企业线下与线上业务的共同发展。互联网金融给当前我国金融市场带来了多样化的产品，促使了我国金融市场的完善，并且其已经开始利用互联网与计算机技术所具有的便捷性、快速性等特点，逐步改变了当前我国消费者与投资者的习惯，促使其更多的采用互联网上交易的方式带代替传统日常消费与金融投资方式。余额宝是由马云阿里巴巴公司多开发的一款集网上支付、网上余额理财、网上微利贷款的重要融资平台。借助余额宝的快捷与便捷支付功能，其不仅用于了阿里巴巴、淘宝网等自身网络购物、零售与批发的网上交易当中，并且还被广泛的应用于需要线上现金交易、投资支付的各大企业当中。近年来，其发展势头不断增强，已经逐渐代替传统金融机构和商业银行所占有的社会重要融资平台与借贷平台的地位，成为了人们居家、过日子和投资的必备产品之一。 2余额宝理财产品与传统理财产品之间的区别 近年来，经常会在各大报纸、电视台等新媒体上看到余额宝的相关新闻，并且该种金融投资理财产品已经成为了我国传统理财投资产品的重要竞争对手，并且不断瓜分着传统金融理财产品在我国金融市场当中所占有的份额。为了研究为何余额宝拥有如此大的吸引力与凝聚力，作者在本部分将对余额宝理财产品与传统理财产品之间的区别进行研究： 2.1余额宝产品依托互联网具有更加广泛的客户群体 余额宝的购买形式不再只局限于线下的购买与投资，其可以通过利用现代化的移动终端，例如：电脑、手机和平板等。通过使用线上的购买与投资，能够使用户在不同的时段进行互联网网络的投资，从而实现了其个人对投资理财的需要。而对于传统的理财与投资产品而言，其通常需要办理银行卡，前往银行柜台或金融机构柜台开户，从而浪费了理财产品等投资类购买者的时间。 2.2余额宝产品的投资金额没有限制 针对我国大多数的传统理财产品而言，其通常会需要投资固定的资金到专用的账户当中，并且如果提前收回本金，将不会得到投资额度的分配，例如：国债；定期存款等。而余额宝在此方面而言，其具有较大的优势，随时随地的提现与存入，能够使人们更加灵活的掌握自身个人消费与投资额度之间的科学化分配，使投资者掌握了主动权。 2.3余额宝拥有相对于银行基准存款利率更高的年转化率 余额宝的经营主体其实是一间基金公司，其将余额宝的收益存放在基金当中从事投资，以投资回报率向余额宝的用户提供相较于商业银行基准存款利率更高的投资回报率，从而吸引了大量用户将其在银行当中存放的，或者是用于风险金融产品投资的资金存入余额宝当中，以期获得更加稳定与高额的收益。 2.4余额宝的宣传力度较大，并且与诸多商业支付相互挂钩 针对余额宝而言，其属于现代互联网金融当中的重要代表产品。其通过支付宝，搭建起来用户消费与投资一体化的个人理财模式，从而有效的促进了用户在进行投资时，方便其进行消费。通过余额宝经营公司与多家商业公司（饮食、住宿、交通等）之间的合作，促使余额宝能够代替传统现金等价物进行交易，从而利用这一便捷的形式，促使市场中忠诚粉丝与用户群体凝聚力与需求量的提升。 通过以上的研究，可以发现，余额宝是属于当前我国互联网金融当中的一种产品，其不仅具有传统金融理财产品等投资类产品的功能，并且能够代替商业银行的储蓄功能，促使消费者在网络消费之余能够实现自身资产的保值增值。相较于传统金融产品及服务而言，依托互联网这一重要时代技术与未来发展趋势的余额宝将对用户拥有更高的吸引力。 3影响大众选择余额宝的因素研究 在上文当中，作者介绍了余额宝在我国发展与我国传统金融理财与投资类产品的区别，这些区别主要是影响大众选择这一投资方式的客观因素。伴随着余额宝类互联网金融产品在我