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我的財務DNA與健檢報告書 億達證券投資顧問 協理 儲 開 軒 財富=存下多少錢 財務DNA中的壞基因(拿鐵因子) Money雜誌 ：上班族財富期望調查 55.86%的人認為：「沒有足夠的錢投資」 美國理財大師【大衛巴哈】：錢的問題通常不在於收入太少；而是開銷太大 每月收支表 檢視自己(家庭)的資產與負債 個人(家庭)現金流管理 個人(家庭)現金流管理 個人(家庭)總收入-個人(家庭)總支出=存下多少錢=財富 財務DNA中的拿鐵因子 STARBUCKS 換成3合1 省 1400/月 早餐在家理吃 省 1000/月 小黃改公車 省 800/月 必要 vs 想要 省 1200/月 -女人的衣櫃總是少一件衣服 男人的口袋總是少一包煙 財務DNA中的優質蛋白婆婆媽媽+理財專家的省錢小秘方 用信用卡繳保險費 有計劃一次採購 車子不是資產而是負債 不打折不買 高通膨時代一定要買屋~~頭期款理財很重要 做好理財規劃，專款專用，遠近分開 意外險『部份』跟產險公司買 負翁 VS 富翁 時常檢視自己的3大財務報表 早期發現自己(家庭)不良消費行為 訂定您的理財計劃 持續不斷的執行 我的幸福人生藍圖 你是否犯了常見的錯誤理財觀念 □不了解儲蓄、投資與保險的功能 □錯把儲蓄當投資 □錯把保險當投資 □錯把理財當發財 □不重視理財方法，一味追求明牌與時機 □沒有通膨觀念 □錯把保本當保值 □不了解自己的風險屬性 您的理財規劃服務提供者 風險承受能力年齡：總分50分，35歲以下者40分，每多一歲少一分，75歲以上者0分 其他因素： 風險承受態度對本金損失的容忍程度：可承受虧損的百分比，總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加一個百分點加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分 其他因素： 風險矩陣 購屋頭期款規劃 先存一桶金 判斷利率走向，選擇房貸類型 未來付房貸占每月收入的百分比 指數型房貸 指數型房貸的利率參考準是由個別選擇大型金融機構的利率為依據，訂出平均指數，再往上加碼，加碼的幅度則視客戶的信用狀況與房屋坐落區段而定。 固定利率房貸 在固定利率期間，不管當時市場利率繼續走跌或揚升，利率都在原來簽約的範圍中。 抵利型房貸 這是結合存款與房貸帳戶的產品，只要有多少的存款餘額，就會有多少的房貸可以不用付息。 理財型房貸 理財型房貸是依房屋的市值，由銀行提供給房貸客戶一個循環額度，動用時才支付利息，增加客戶資金調度的靈活性，利率較高，但可隨時償還。 保險型房貸 保險型房貸是結合房貸與保險的房貸商品，主要是協助房貸客戶在面臨疾病或意外導致自己或家人繳不出房貸時，可由保險公司以理賠金額度將剩餘的貸款繳清。 綜合型房貸 綜合型房貸是指結合了傳統分期付款房貸與理財型房貸兩種特色的房貸商品，讓客戶可以自由搭配，以便在固定的房貸支出下，可以達到節省利襲擊彈性理財的雙重需求。 教育基金 養一個孩子＝買一棟房子 養孩子到上大學 要花500萬元 許多父母都是等到小孩需要用錢的時候，才開始籌錢，且往往是「錢到用時方恨少」。 教育花費 退休生活 摩根富林明投顧日前對其客戶所作的調查竟有高達55％的受訪者根本未開始進行。 　 近半民眾退休『零』打算，據該份調查報告顯示，若以年齡作區隔，41～50歲有49.7％、51～60歲有64.7％未任何退休規劃 若以學歷作區分，中學以下者甚至高達75％受訪者從未想到作退休規劃，雖學歷愈高，作退休規劃的比率愈高，但大學以上者作退休規劃的比率也只有50.09％。 所得替代率 所得替代率 =退休後所能得到的資金/退休前的平均薪資 如何達成 投資型保單◎適合追求獲利但同時想要享有保障的父母。 ◎這是透過保單連結標的投資的一種保險商品， 可以同時享有保障，也兼顧投資、增值的功能 且即使是小額投資，也可以同時連結4～6檔投 資標的，以分散投資風險。 ◎投資型保單的投資部分是盈虧自負，並沒有收 益保證。 如何達成 利率變動型年金險◎適合個性保守的父母。 ◎利率變動型年金是以保險公司的宣告利 率來累積保單價值，通常會比定存利率 稍高一些 ◎年金險不具有保障的性質。 如何達成 定期定額投資基金◎適合具有投資概念的父母。 ◎標的選擇得當，透過長期投資的複利效果，可