银行卡收单业务管理办法培训资料.ppt

重点问题解读 四、银行卡收单价格管理 适用范围 《办法》第五十一条 受理终端, 是指通过银行卡信息读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令，能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。 银发[2012]263号文主要是针对实体支付终端受理银行卡交易进行价格规范，网络特约商户通过网络支付接口受理银行卡不属于银发[2012]263号规范范畴。 《办法》尊重了目前网络收单业务价格市场化形成机制，由发卡银行、收单机构、银行卡清算机构、特约商户等市场主体通过商业协议约定。 重点问题解读 四、银行卡收单价格管理 适用范围 例如，通过POS、转账电话、读卡装置等银行卡信息读取、采集装置受理的银行卡交易属于银发[2012]263号文规范范畴，网关支付不在银发[2012]263号文规范范围内。 重点问题解读 五、权益保护—特约商户 保障特约商户合法权益 1、对收单服务相关信息的获取权 通过业务培训，确保特约商户掌握银行卡受理操作流程、风险防范等基础知识。 2、资金结算权益 收单银行结算账户管理、结算时间要求T+30 、不得挪用待结算资金等。 重点问题解读 五、权益保护—持卡人 保障持卡人合法权益 1、保障持卡人的银行卡使用权 收单机构应通过协议要求其特约商户不得歧视或拒绝同一银行卡清算品牌的不同发卡银行的持卡人。 2、不得向持卡人转嫁刷卡手续费 收单机构不得、且应通过协议要求其特约商户不得向持卡人转嫁刷卡手续费。 3、交易与信息安全 收单机构应确保持卡人交易和信息安全，且在特约商户协议、外包协议等法律协议中明确信息安全保护义务和违约责任。 重点问题解读 六、关于个人银行结算账户受理信用卡问题 不再禁止个人银行结算账户受理信用卡。 取消《中国人民银行办公厅关于〈中国人民银行、银监会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的通知〉的实施意见》（银办发〔2009〕149号）中“禁止将个人结算账户设置为信用卡收单账户”的规定。 重点问题解读 六、关于个人银行结算账户受理信用卡问题 管理要求 适用对象：以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的个体工商户、网络自然人商户。 风险管理：参照第十九条，强化风险评级体系，通过设置交易限额、延迟结算、增加检查和监测频率、建立特约商户风险准备金等措施加强风险控制，并承担因风控措施落实不到位导致的风险损失责任。 重点问题解读 七、关于“一户一行、一柜一机” “一户一行、一柜一机”政策背景 在推动联网通用实施过程中，人民银行提出了“一户一行、一柜一机”的政策规定，要求与同一特约商户签约的收单机构为一家，每个特约商户收银柜台只能摆放一台可联网通用的受理终端。 这一政策对改善银行卡受理环境、促进银行卡联网通用、节约社会资源、提高持卡人用卡满意度起到了积极作用。 重点问题解读 七、关于“一户一行、一柜一机” 当前银行卡市场情况 联网通用政策目标已经实现，已形成行业共识。 银行卡业务发展日益多元化，特色业务受理终端不断推出。 银行卡清算市场将逐步开放，形成多个银行卡清算机构竞争发展的市场格局。 重点问题解读 七、关于“一户一行、一柜一机” 《办法》不再强制要求“一户一行、一柜一机” 人民银行分支机构管理、行业协会自律，兼顾市场发展与秩序规范的要求。 鼓励创新，引导收单机构发挥自身优势提升产品竞争力。 更大程度地发挥市场对资源配置的基础性作用。 ——此外，充分发挥行政监管、行业自律的作用，维护公平、有序的市场竞争环境，对于无序、恶性竞争，坚决予以打击。 重点问题解读 八、《办法》与此前人民银行发布的银行卡收单业务有关规定的衔接问题 《办法》作为银行卡收单业务管理的基础性规范文件，从监管制度的原则性出发，对于一些操作层面内容未作详细规定。此前人民银行关于银行卡收单业务的管理要求与《办法》不一致的，以《办法》为准；若属于《办法》相关规定的细化，则继续执行，且基于同一业务适用同等监管标准的原则，从事银行卡收单业务的支付机构应当参照执行。 重点问题解读 八、《办法》与此前人民银行发布的银行卡收单业务有关规定的衔接问题 例如，《中国人民银行、银监会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发〔2009〕142号）、《中国人民银行办公厅关于〈中国人民银行、银监会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的通知〉的实施意见》（银办发〔2009〕149号） 重点问题解读 九、报告与报备机制