片区培训课件--02 保险业与洗钱风险.pptxVIP

保险业与洗钱风险 保险产品被利用来洗钱的原因 保险产品涉及复杂多样的关系人。 如，投保人、被保险人、受益人可以不同，犯罪分子可以在不同关系人中转移资金达到洗钱目的。 保险产品涉及的资金流动复杂。 如，投入资金，可以期缴、趸缴、额外交费；撤除资金，可以退保、犹豫期退保、获得赔付、满期给付等形式。 资金进出多种方式并存，在隐藏资金来源和性质上较为灵活，特别是新型寿险产品，现金价值较高，可能被用于洗钱。 保险洗钱行为 犯 罪 收 益 趸缴年金险 提前退保 保险欺诈 现金支付 犹豫期退保 保险中介 第三方支付费 团险退保 合 法 收 入 A用非法所得投保，然后退保获得退保金 黑钱：A——保险公司——A A用非法所得投保，退保时授权B领取退保 黑钱：A——保险公司——B A投保，B作为第三方用非法所得付费，退保时A作为投保人领取退保金 黑钱：B——保险公司——A A用非法所得投保，变更投保人为B，退保时B作为投保人领取退保金 黑钱：A——保险公司——B 购买保险洗钱的基本模式 保险业洗钱风险的新挑战 主要手法：通过短期退保方式转移资金；或者长期持有，在消费保险的保障功能同时获得一定的收益。 承保环节：由于保险业还未全面推行“实名制”，保险公司对投保人身份证件真伪的辨别还很大程度上处于“肉眼辨别”的阶段。 合同环节：被不法分子钻管理漏洞所致的洗钱风险。洗钱分子也可能通过