银行业金融监管体制.pdf

第三章 金融监管体制 金融监管体制的变迁 集权型的金融监管体制 分工型的金融监管体制 合作型的金融监管体制 中国金融监管体制的发展演变 第一节 金融监管体制的变迁 一、金融监管体制 是金融监管的制度基础，关于金融监管职责、权力 分配的方式及组织制度。 1、20世纪30年代之前以中央银行为主体的监管阶段 中央银行制度与“看不见的手”是相违背的，由于 受经济危机影响，通过了比尔条例． 这时的金融监管是宽松的，对于金融机构经营 行为的监管和干预很少． 2012-6-16 3 比尔条例  1844年7月29号英国国会由首相主持通过一个 条例，规定英格兰银行自1844年8月31 日起划 分为发行部和银行部，这个条例是英格兰银行 逐步成为英国唯一货币发行机构进程中的里程 碑。 2012-6-16 4  20世纪30-70年代金融业推行分业监管 1933年，美国出台＜格拉斯．斯蒂格尔法 ＞，银行业与证券业严格分离． 2012-6-16 5  20世纪70-80年代未从分业监管到统一监管转 变 滞胀，金融自由化  20世纪90年代至今的统一监管广泛发展 分业经营 大银行倒闭，金融危机 2012-6-16 6 滞胀  滞胀全称停滞性通货膨胀(Stagflation)，在经 济学，特别是宏观经济学中，特指经济停滞 (Stagnation)与高通货膨胀(Inflation)，失业以 及不景气同时存在的经济现象。通俗的说就是 指物价上升，但经济停滞不前。它是通货膨胀 长期发展的结果。 2012-6-16 7 造成停滞胀的原因：  第一、预期心理因素，政府为抑制通货膨胀而 采紧缩货币政策，但社会大众已事先预期通货 膨胀会持续下去，因此将通货膨胀因素反映在 公司未来成本上，而造成物价上扬；  第二、供给面引发之震撼，例如石油危机造成 石油价格上涨，厂商无法立即反应其成本，在 高成本的压力下，难以生存，失业率因此而提 高。 2012-6-16 8 国际信贷银行倒闭事件  2001年底的安然事件闹得是沸沸扬扬，可谓路 人皆知，但却很少有人知道BCCI破产事件。 实际上，鼎鼎大名的恐怖组织头目拉登、美国 总统布什家族、甚至英国中央银行——英格兰 国家银行与BCCI都有着千丝万缕的联系。最 重要的是，BCCI破产事件对国际金融监管制 度改进产生了莫大的影响。 2012-6-16 9  国际信贷商业银行(Bank of Credit Commerce International，以 下均简称为BCCI)于1972年注册于小国卢森堡（Luxembourg，君 主立宪大公国，位于欧洲西部，邻法国、比利时、西德，首都为 卢森堡）。该银行1991年资产曾高达250亿美元，是一家名副其实 的大型跨国银行。  银行创始人是巴基斯坦人阿迦·哈桑·阿贝迪。他1922年出生在印度 的勒克瑞，即前莫卧尔帝国的首都。他从1959年到1972年在巴基 斯坦的银行业国有化之时是巴基斯坦联合银行总裁。  卢森堡则是离岸金融中心，其经济规模较小，但具有发达的金融 市场和基础设施，并对外来