外资银行市场准与监管制度简介.pptVIP

中国银行业对外开放与外资银行监管 中国银行业监督管理委员会 银行监管三部 白瑞明 2009年9月 一、中国银行业对外开放情况 （一）银行业对外开放的四个阶段及特征 第一个阶段为1978年至1993年 我国改革开放刚刚起步，银行业对外开放的总体考虑是配合国家经济发展整体战略，通过外资银行的进入引进外汇资金和改善对外资企业的金融服务，创造更好的投资环境。 一、中国银行业对外开放情况 第二个阶段为1994年至2001年 改革开放取得了突破性进展，对外贸易全面发展，外商投资显著增加，银行业对外开放的政策调整是我国不断完善涉外经济法规的组成部分，目的是进一步提高对外开放水平和改善投资环境，保持外商来华投资的良好势头，促进外资企业在中国迅速成长，并为中资企业国际业务的发展服务。 一、中国银行业对外开放情况 第三个阶段为2001年底至2006年 1、承诺开放与自主开放相结合，不断提高对外开放水平 2、对外开放和国内改革相结合，促进银行业改革深化 3、发展传统业务与开放新型业务相结合，促进银行业金融创新 4、“引进来”与“走出去”相结合，促进中资银行全面发展 5、兑现入世承诺与合理运用世贸规则相结合，维护中国银行业稳健运营 一、中国银行业对外开放情况 第四个阶段 2006年至今，修订《条例》实施法人化政策导向 1、背景 －过渡期结束，履行加入世贸组织承诺，对外资银行全面开放 －存款人的清偿顺序 －存款保险制度对外资法人和外国银行分 行的不同安排 －在华外国银行机构和业务发展的需要 第四个阶段 2006年至今，修订《条例》实施法人化政策导向 2、目标 三大目标：一是有效隔离境外风险传染，保护境内存款人合法权益；二是引导外资银行逐步建立健全决策管理组织架构，使风险管控能力与业务发展相匹配；三是促进经营业务持续健康发展，进一步发挥示范效应。 第四个阶段 2006年至今，修订《条例》实施法人化政策导向 3、效果 －转制工作平稳顺利，风险隔离作用初步显现，境内存款人合法权益得到依法保护。 －决策管理基本组织架构已建立并开始发挥作用。 －各项业务持续健康发展，改制平稳过渡，示范效应得到进一步发挥。 －全面监控外资法人银行经营风险，取得初步成效。 一、中国银行业对外开放情况 (二)在华外资银行发展现状 1、外资银行机构业务快速发展 截至2009年8月末，有46个国家和地区的193家银行在华设立了231家代表处。有13个国家和地区的银行在华设立了32家外商独资银行（下设分行189家）、2家合资银行（下设分行6家，附属机构1家）。外商独资财务公司有2家，另有25个国家和地区的73家外国银行在华设立了97家分行 。 (二)在华外资银行发展现状 (二)在华外资银行发展现状 外资银行机构情况表  (二)在华外资银行发展现状 2、在华外资银行业务增长迅速，不良贷款下降(见图） 3、业务范围逐步扩大. 4、经营地域开始向经济金融不发达地区延伸 5、审慎监管显成效，国际金融危机情况下在华外资银行实现平稳运行 2001－2008在华外资银行存贷款及不良资产 二、外资银行市场准入与审慎监管 （一）准入形式 1、参股进入 2、外资法人银行 3、外国银行分行 4、代表处 二、外资银行市场准入与审慎监管 （二）业务经营范围 1、参股进入－与中资银行一致 2、外国法人银行－与中资银行基本一致 3、外国银行分行－有差别 4、代表处－不能从事业务经营 银行业务范围对比表 二、外资银行市场准入与审慎监管 （三）审慎监管要求 在外资银行审慎监管方面，我们重点把握两个“有效”、三个“充足”。 二、外资银行市场准入与审慎监管 （四）现场检查与非现场监管 现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。根据检查的范围和重点不同，现场检查分为常规检查和专项检查。 二、外资银行市场准入与审慎监管 非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的风险信息，针对主要风险隐患制定监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。 非现场监管流程图 二、外资银行市场准入与审慎监管 专栏：商业银行监管评级体系 银监会2005年修订并颁布了商业银行监管评级体系，即“骆驼＋”评级（CAMELS+）体系。该体系主要适用于商业银行，对其他银行业金融机构的监管评级，可以参照执行。 谢 谢！ * 606 2 25 474 105 总计 277 16 253 8 支行 97 97 外国银行分行 196 7 189 法人机构分行及附属机构 36 2 2 32 法人机