个人结售汇基础知识培训教材.ppt

（二）外汇账户 个人外汇账户资金划转 外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金划转 1）仅限于同名帐户之间； 2）不能为个人办理与其直系亲属之间外币储蓄账户和外币结算账户之间资金的划转； 3）同一个人开立的外汇储蓄账户与外汇结算账户间资金可以双向划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。 （三）国际收支（Balance of Payments) 1、国际收支的定义： .国际货币基金组织（IMF)对国际收支的定义为：国际收支是一种统计报表，它系统地记载了在特定时期内一经济体与世界其他地方的各项经济交易。 .狭义的国际收支是一国在一定时期（通常为1年）内对外收入和支出的总额。 .广义的国际收支不仅包括外汇收支，还包括一定时期的经济交易。 .国际收支申报范围：居民与非居民之间发生的一切经济交易以及居民对外金融资产负债状况。 （三）国际收支（Balance of Payments) 2、经济体: 经济体是指在特定的领土内具有同一经济利益中心的经济实体。 经济体几乎与国家同义，也可指一个地区或几个国家。 （三）国际收支（Balance of Payments) 3、居民和非居民 居民是指：（1）在境内连续居住一年以上的个人，但境外在境内的留学人员、就医人员，外国驻华使领馆外方工作人员及其家属除外； （2）在境外连续居住时间不足一年的中国短期出国人员，在境外留学人员、就医人员及中国驻外使领馆的中方工作人员及其家属； （3）中国境内的国家机关、企业、事业单位、社会团体、部队等机构，但外国驻华使领馆、国际组织驻华机构除外； （4）中国驻外使领馆。 非居民是指不属于居民的机构和个人。 （三）国际收支（Balance of Payments) 4、结构和分类：经常项目+资本和金融项目 经常账户记录实际资源的流动，包括： （1）货物和服务：货物是指通过海关的进出口货物。服务包括运输、旅游、通讯、建筑、保险、金融服务、计算机和信息服务、专有权使用费和特许费、各种商业服务、个人文化娱乐服务以及政府服务。 （2）收益：包括职工报酬和投资收益。 （3）经常转移：主要包括侨汇、无偿捐赠和赔偿等项目，包括实物和资金形式。 （三）国际收支（Balance of Payments) 4、结构和分类：经常项目+资本和金融项目 资本和金融账户记录资本在国际间的流动，包括： （1）资本账户：包括资本转移（固定资产转移、债务减免、移民转移和投资捐赠等）和非生产、非金融资产交易（不是生产出来的土地、地下资源等有形资产和专利、版权、商标、经销权等无形资产的所有权转移）。 （2）金融账户：记录一经济体对外资产负债变更的交易，包括直接投资、证券投资、其他投资和储备资产等四类。 三、核心系统涉及产品 （一）开办业务币种 （二）存款业务产品 （三）贷款业务产品 （一）开办业务币种 目前我行开办外汇业务币种为： 现金业务：美元、港币、欧元 非现金业务：美元、港币、欧元、英镑、日元 （一）开办业务币种 1、目前我行开办外汇业务币种为： 非现金业务：美元、港币、欧元、英镑、日元 现金业务：美元、港币、欧元 2、外币业务现金调缴模式： 太原地区：支行----迎泽----同业 异地分行：支行----分行----迎泽----同业 （二）存款业务产品 1、产品类型： 151 个人活期存款(外币现钞) 353 单位活期保证金存款(外币现汇) 152 个人活期存款(外币现汇) 354 其它应解汇款及临时存款（外币） 251 个人整存整取存款(外币现钞) 451 单位定期存款(外币现汇) 252 个人整存整取存款(外币现汇) 452 单位大额定期存款(外币现汇) 253 个人大额整存整取存款(外币现汇) 453 单位七天通知存款(外币现汇) 254 个人七天通知存款(外币现钞) 454 单位大额七天通知存款(外币现汇) 255 个人七天通知存款(外币现汇) 455 单位定期保证金存款(外币现汇) 256 个人大额七天通知存款(外币现汇) 551 同业活期存款(外币现汇) 351 单位活期存款(外币现钞) 552 同业定期存款(外币现汇) 352 单位活期存款(外币现汇) 707 其它往来应付款（外币） （二）存款业务产品 2、存期 : 外汇存款分为活期存款、定期存款，以及其它经监管机关批准的存款。定期存款按期限分为七天通知存款、一个月、三个月、六个月、一年、二年等档次。 （二）存款业务产品 3、起存金额 （二）存款业务产品 4、小额外币存款利率 （三）贷款业务产品 反洗钱——大额和可疑交易的报告 什么交易属于大额交易？ 1、单笔或者当日累计人民币交易20万