中国商业银行的改革和发展趋势.ppt

中国商业银行的改革与发展趋势   中国商业银行的改革与发展趋势 一、成效卓著的二十年改革 二、需要进一步解决的困难和问题 三、发展趋势展望 一、成效卓著的二十年改革 20世纪80年代以来， 金融自由化、电子化和信息化--全球商业银行迅速变革 渐进的经济金融体制改革 --中国商业银行业的演变 其一，组建“专业银行”，标志着中国商业银行体系雏形的出现。 人民银行“一统天下”、中央银行与商业银行“不分彼此”的格局 --被打破 中国银行、建设银行、工商银行和农业银行四大行组成的专业银行体系 --中国商业银行体系的最初形态形成 其二，商业银行概念诞生，四大专业银行逐步改造成国有独资商业银行。 改革初期：中国没有“商业银行”这一概念。 八十年代中后期:国民经济发展和经济体制改革 对银行业和金融业提出了更高的要求 中国开始考虑建立体制较新、业务较全、范围较广、功能较多的银行 “综合性银行”和“银行企业化” 从1994年前后开始 ：四大行被改造为国有独资商业银行 其三*，设立一批新型商业银行，丰富和完善商业银行体系—如：股份制商业银行 1987年：国家重新恢复交通银行，一批新兴中小股份制商业银行如招商银行、民生银行等随即产生 二十多年来：这些股份制商业银行迅速发展壮大。 其四，组建政策性银行，分离商业性和政策性银行职能与业务 1993年开始：我国先后组建了 三家“政策性银行” 实现了在金融体系内，商业性金融与政策性金融职能的分离，扫除了工农中建四大专业银行向商业银行方向改革的最大障碍。 其五*，突破了地方不能办银行的限制，全国各地大中城市分两步组建了近百家地方性商业银行 1995年开始分散的众多城市信用社改组、合并成城市合作银行 继而在1997年之后：全部改称为“某某市商业银行” 这些银行基本上是由地方政府（通过财政渠道）掌握一部分股权加以控制。另外还有2家住房储蓄银行（即烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行）和约4500家城乡信用社。 其六*，实行资产负债比例管理制度 1993年开始：在交通银行试点进行资金营运制度的改革，导入资产负债比例管理制度 1995年：在各大商业银行全面推广该制度，从而按《巴塞尔协议》的要求建立了商业银行稳健、有效运作的制度规范 其七*，取消对商业银行的信贷规模控制 从1998年1月1日开始，全面取消商业银行的信贷规模控制 中央银行对商业银行的贷款增加量，从必须执行的指令性计划改为“供参考”的指导性计划 其八，初步建立了能与国际惯例接轨的商业银行风险控制机制 资产质量问题是任何体制下商业银行改革与发展的重心，防范和化解金融风险又是我国商业银行进入90年代以后面临的迫切任务 从1998年开始，我国改变传统的信贷资产按时间分类的办法，改按国际通行的五级分类制(p215) 从更谨慎的原则出发，改革了商业银行呆账准备金的提取制度 其九，强化了商业银行资本金补充制度 中国银行业既要快速又要稳健发展面临的一个大难题:工农中建四大国有独资商业银行的资本充足率长期低于8% 1998年8月中旬，国家财政部定向发行2700亿元特别国债，补充四大银行的资本金，使其资本充足率达到国际通行的标准。 其他商业银行也都通过投资者增加注资、定期扩股增资等办法来解决其资本充足率问题 第十，积极推进商业银行上市步伐 2000年，中国人民银行明确表示支持商业银行进行股份制改造和股票的发行上市，至于国有独资商业银行，可以进行国家控股的改造，具备条件的也可以上市。 至今为止，四大行已全部完成上市。 综上所述 经过多年的改革发展，我国建立起了以中国人民银行为中央银行，以国有控股商业银行为主体， 众多中小股份制商业银行和外资 银行并存发展的统一开放、有序竞争的银行组织体系。 我国银行业正向着规范化的商业银行的国际标准靠拢，银行业的综合实力和竞争能力得到不断提高。 二、需要进一步解决的困难和问题 第一，商业银行之间发展不均衡，银行业市场结构呈现比较明显的垄断特征，市场竞争还不太充分。 跻身于世界1000家大银行的只有四大国有控股商业银行和极少数中小股份制商业银行 第二，银行业的国际竞争力不足，商业银行的综合实力和竞争能力相对较弱。 税前利润、利润增长率、资本收益率、资产收益率 中国银行业的盈利能力和经营绩效正面临着多方面的挑战 第三，我国商业银行的业务发展目前仍处于传统金融业务阶段，未能完全实现向现代金融业务的转变。 发达国家的商业银行已经实现了从传统金融业务向集存款、贷款、投资、证券、保险业务一体化发展的现代金融业务的转移 四.网上银行发展仍存在诸多问题 网上银行的客户占总客户的比例较小，