理财金字塔讲义.答案.ppt

* 教育基金的风险性不高,适合所有的家庭做理财规划. 根据合理的理财理念, 大家不应该把鸡蛋放在一个篮子里, 建议大家在家庭的理财规划中教育基金的比率占比百分之十左右就可以了! * 红楼梦大家应该都看过, 这是一个悲伤的爱情故事! 大家有没有发现, 其实在爱情故事的背后, 随着大家族的没落, 贾家的子女教育方面也出现了问题! 首先,自己家的书院没有了! 贾宝玉这些正在上学的孩子就没有了学习的地方! 估计他们家当时连买书的钱也拿不起了! 大家都知道, 在古代社会, 如果不通过科举考试, 是很难取得功名光宗耀祖的! 就在贾宝玉家众叛亲离的时候, 幸好他们家之前的丫鬟小红帮了他们, 贾宝玉和贾环都参加科举考试, 考取了功名, 通过教育这条路, 贾家又复兴了! 大家想哈, 如果在当时他们家在兴旺发达的时候购买了子女教育保险, 他们家后来的情况是不是就会有些不同? 如果他们购买了子女教育保险, 他们家在落魄的时候即便是没有外界亲朋好友的接济, 自己是不是也能有东山再起的机会! * 商业分红型保险的投保建议: 1、先重保障后重教育。购买教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险, 很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。　　2、应问清楚豁免条款范围。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。 一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能再继续孩子的教育金储备计划，保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用 。　　3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。　　4、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合，即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划，在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。 基于上述银行存款和商业分红型保险的利弊，我建议大家购买商业性的分红型保险来实现子女的教育金的储备。 人寿保险亦称“生命保险”，属“人身保险”范畴，是以人的生命为保险对象的保障性较高的投资项目。 1.人身意外保险 2. 重大疾病保险 风险性 在理财金字塔中位于底层，是金字塔的基石。风险性较小，几乎为零。 春耕 夏忙 秋耘 冬藏 在金字塔中占比高达20%，起到了杠杆中支点的作用，是家庭资产的稳定剂，这个账户时保障突发的大额开销不改变现有的生活质量。使家庭资产中其他的资金（基金、证卷等收益资金）不被动用。一句话就是不要有“家庭资产有万贯一病回到解放前”的现象出现。 天津塘沽开发区爆炸事件 2. 我的高中同学张东光的家庭变故事件 案例1——高收入人群 张先生33岁，是南京一家IT企业部门负责人，年收入25万，有女友但未婚。父亲创业多年，在父亲的支持下，张先生购买了2套房产，无房贷。另外还有一套墨尔本房，市值300多万元，有贷款，年供1万元，因为出租了，租金抵消大部分贷款。目前投资主要是股票550万元，最高市值曾到千万但没舍得抛，股灾后只剩300万。另有基金20万、新三板产品20万。10万流动资金在“宝宝类”基金，无银行定期存款。配置了50万保额的保险。 2套房产、一套墨尔本房 股票550万元 基金20万 50万保额的保险 案例2——三口之家 李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（年终奖约30000元），居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支（含房屋按揭）：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。 案例3——单身人士 小李现年27岁，毕业后于一家企业任职，月薪过万，年终还可以根据业绩完成情况，获得一笔不小的奖金，综合年收入在10万左右。平时工作繁忙，但是也开始关注投资理财、成家立业、赡养父母等大问题，目前积累了约5万元，想先尝试投资股市，投入3万元，剩余的钱存起来。 谢谢 * 理财金字塔可以划分为三层：低层、中层和高层。 最底层较宽较稳健，