金融大数据行业应用及发展.pdf

金融大数据行业应用及发展 在中国经济走向新常态的转型中，在中国经济成为全球第二大经济体的发展中，在中国 金融业向支持实体经济、创新驱动的转换中，大数据在金融领域的应用，成为中国金融业的 新增长点和新亮点。大数据能够充分利用金融市场形成的海量数据来挖掘用户需求、评价用 户信用、管理融资风险等。它改变了金融业的发展取向、释放了被压抑的金融需求，一开始 就具有强大的生命力。 国务院颁布的《推进普惠金融发展规划（2016～2020 年）》中更是直接提到“鼓励金融 机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台”。国内外各金融与类 金融机构、互联网金融企业纷纷开始探索大数据的应用，希望大数据可以带来技术上的突破， 实现自动化、着手升级现有风控模型体系、探索新型态基于场景化的消费金融市场、提升催 收效率、建设互联网深层次大面积获客能力，从而彻底提升国家金融行业的国际竞争力。 大数据时代的三个重要趋势是：数据成为资产、行业垂直整合、泛互联网化（即技术与 行业的跨界穿越与颠覆式发展）。大数据金融的作用机制是通过云计算等智能信息工具对序 列之间的联系、动态信息数据序列进行分析，大幅度提高金融风险定价的效率，降低定价成 本，有效减少信息不对称问题，使得对单个客户的信用信息、消费倾向、理财习惯分析成为 可能。 一、金融大数据应用分析 未来将迎来一个大数据浪潮。随着互联网特别是移动互联网的爆发式增长，全球数据量 以几何级数增加。现在全世界新产生的数据量每年增加40%，每两年数据翻一番。2012 年、 2013 年产生数据量总和是人类有历史以来到2011 年产生数据量的总和，两年的数据量等于 一万年的总和，这个数据规模为1.8ZB。IBM 预测，2020 年，全球数据总量会达到35ZB，是 2000 年之前总和的50 倍、目前数据总量的8 倍。 （1）大数据在金融监管机构中的应用 我国的金融行业正在处于应用大数据的初级阶段，国内的金融机构经过多年的发展与积 累，拥有超过百TB 的海量数据，而且非结构化的数据量也在不断的增长。金融机构在大数 据应用方面具有天然的优势：首先，金融企业在平时的业务开展中积累了大量高价值的数据， 例如客户的身份、资金收付交易、资产负债情况等，这些数据经过专业技术挖掘和分析之后， 将产生巨大的商业价值；其次，金融机构相比之下有较为充足的预算，可以吸引到了解大数 据技术的高端人才，也有能力采用大数据的最新技术。 但是，在许多具体金融业务层面，我国还是存在管的过严、管的过宽、管的过细的问题， 甚至管了很多不该管的事情。这种情况极大地阻碍了金融市场化改革的进程，制约了金融机 构的自主发展，削弱了金融市场化配置社会资源的能力。 1）大数据助力金融机构的战略转型 在宏观经济结构调整和利率逐步市场化的大环境下，目前国内的金融机构主要表现出盈 利空间收窄、业务定位亟待调整、核心负债流失等问题。业务转型的关键在于创新，但现阶 段我国金融机构的创新往往沦为监管套利，没有以挖掘客户内在需求，提供更有价值的服务 为主。而大数据技术正是能够帮助金融机构深入挖掘既有数据，找准市场定位，明确资源配 置方向，推动业务创新的重要工作。 此外，大数据及智能技术的逐渐成熟将会重塑未来金融监管的方式。以非法集资为例， 在互联网时代不法分子利用网络的虚拟性、广泛传播性等特点，通过承诺高收益来吸引广大 投资者。近年来由于经济形势下行，非法集资案件频发，对金融秩序和居民的合法权益造成 较大的影响。 利用大数据建立非法集资监测预警平台就为打击非法集资提供了有力工具，可以提高金 融监管的效率和准确性。非法集资预警平台的设计包括两个子平台：一是对正规金融产品登 记的前台，通过对网站销售的金融产品的信息进行登记，做好数据收集工作。产品登记、信 息披露、资金托管是互联网金融三大监管措施，金融机构将产品的属地名称、属地编号、发 行日期、机构编号、产品编号等信息在平台上进行登记、备案。二是发现非法集资线索的后 台，用来打击违法犯罪，守住底线。前台提供信息给消费者，后台打击非法集资。基本建设 思路为：利用互联网搜集信息，运用大数据挖掘、云计算技术，通过两次比对、一次干预、 最后确认的一系列步骤，实现对疑似非法集资的企业进行不同级别的处置应对。 1 2）大数据能够降低金融机构的管理和运行成本 通过大数据的对信息的挖掘和分析，金融机构能够准确地定位内部的管理