1 导言、货币与信用.pptVIP

* 货币银行学 * 据统计，1999-2002年我国银行卡年均增长速度为40.2%。到2002年末，我国银行卡的发行量达49652万张，比1999年增长175.8%，比2001年增长29.7%。其中，个人银行卡达到49351万张，比2000年增长29.5%；银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款近7千亿元，约占同期居民活期储蓄的25%，2002年用人民币银行卡实现的交易量为115601亿元。其中，用于消费和转账的金额为26844亿元, 占全部交易量的比重达到23.2%。此外我国一些银行在上海、深圳和北京等城市试办了人民币支票业务，个人可以利用人民币活期储蓄帐户签发支票进行支付。中国人民银行提出将银行卡项下的个人活期储蓄存款从准货币中扣除，列入狭义货币M1。 * 货币银行学 * 信用与信用工具 信用的定义 信用的功能 信用形式 信用工具 * 货币银行学 * 定义 信用（credit）含义的辨析 伦理道德上的信用 信任、声誉、遵守诺言或实践成约 信用可以降低成本 * 货币银行学 * 中国人的信用 “言而有信”、“言必信、行必果” “人而无信，不知其可也”？ “中国人没有信用，当代中国的最大危机是信用危机”？ “银行的信用没有评级机构对其进行评级；企业之间在没有任何抵押、担保的条件下私相借贷；居民没有个人基本帐户可供资信证明查询；个人之间、企业之间没有欠债还钱这种天经地义的责任感；负债者虽然欠着别人的债务，却过着花天酒地的奢侈生活。债务人反倒比债权人还硬气” * 货币银行学 * 货币银行学中信用 经济主体一方向另一方提供商品或货币，而后者在规定的时间内偿还和付息 信用活动双方所形成的是债权债务关系,这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础. * 货币银行学 * 信用三要素 债权债务 时间间隔 信用工具 * 货币银行学 * 信用的功能 对生产与投资的促进作用 对消费的促进作用 对国民收入水平的影响 * 货币银行学 * 信用形式 商业信用 指工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用 优点 促进商品销售 商业信用的工具简单 缺点 商业信用的规模和数量有一定的限制。 商业信用有严格的方向性 信用能力有局限性 * 货币银行学 * 银行信用 银行信用是银行和各类金融机构以货币形式向企业提供的信用。其主要形式主要是吸收存款和发放贷款，以及开出汇票、支票、开立信用帐户、发行货币等 广泛性 间接性 综合性 * 货币银行学 * 国家信用 国家信用是国家为主体而形成的借贷行为 作用 调剂政府收支不平衡的手段 弥补财政赤字的重要手段 调节经济的重要手段 * 货币银行学 * 1981年，我国国债发行额仅为49亿元，随着国债在我国经济生活中的作用，2000年我国国债发行达到4657亿。财政部2002年、2003年和2004年仅长期建设国债发行分别为1500亿元、1400亿元和1100亿元。中国的债务规模已上升到1.6万亿人民币，占GDP的比重也已上升到16.7% * 货币银行学 * 个人消费信用 消费信用是企业或金融机构向消费者个人提供的，用于消费目的的信用 形式 直接以商品形式提供的消费信用 向消费者个人提供用于购买房屋或高档消费品贷款 * 货币银行学 * 信用工具 以书面形式发行和流通，借以保证债权人或投资人权力的凭证 返还性 流动性 收益性 风险性 * 货币银行学 * 流动性 信用工具迅速变为货币而不致遭受损失的能力 流动性与信用工具的偿还、信用工具发行者的信誉有关 * 货币银行学 * 风险性 信用工具的本金和预期收益的安全保证程度 风险有两个：信用风险；市场风险 * 货币银行学 * 分类 发行者地位：直接信用和间接信用 偿还期：长期信用工具和短期信用工具 是否拥有所持资产作所有权：债务凭证和所有权凭证 发行地理范围：地方性、全国性、世界性 * 邓小平的论断对中国有着特别重大的意义 1997年的亚洲金融危机就印证了金融在经济中的核心地位，核武器代表着近代武器的最高级，金融危机的破坏力不亚于核武器。韩国在1996年底时人均GDP是10610美元，到1997年底、1998年初就只剩下6000多美元。试想有那种武器的破坏力能使一国的人均GDP在这样短的时间内下降40％？马来西亚总理马哈蒂尔深有感触的说“金融危机使我们过去十年辛辛苦苦积累下来的财富丧失殆尽”可见，如果金融出问题，会影响到整个社会经济生活。 因为我们说，金融是经济的核心，什么是金融？金是指资金，融是指融通，金融就是社会资金融通的总称，资金主要是以货币形式存在，而银行是资金融通的主渠道。如果把金融体系比作人体的循环系统，那么，货币就是血液，银行就是主动脉。货币和银行是我们货币银行学的主要研究对象。从国家监管的意义上说，金融业