0219跨行资金头寸预测与流动性成本.pptVIP

跨行资金头寸报送界面 跨行资金头寸预测—授权 说明：在截止时点前，用户可对当日录入数据进行多次修改；但已授权的记录在修改后状态又变为“未授权”，需资金主管再次授权。 跨行资金头寸预测方法 常见问题及应对—客户账 1、大客户公司款 2、财政款、社保、养老金 3、退汇 目录 1.资金头寸管理概述 2.流动性成本计价 3.跨行资金头寸预测方法 5.案例分析 4.跨行资金头寸报送操作 跨行资金头寸报送操作 跨行资金头寸预测—录入 菜单：流动性管理—资金头寸预测—跨行资金头寸预测—录入 跨行资金头寸报送操作 跨行资金头寸预测—提交 录入汇入汇出金额后净额自动生成，点击提交即可。 跨行资金头寸报送操作 跨行资金头寸预测—未授权 资金管理员录入数据后，该记录状态显示为“未授权”，需资金主管授权变为“已授权”后，该记录方生效。 跨行资金头寸报送操作 跨行资金头寸预测—授权 说明：只有资金主管具有授权权限，且资金主管只可对本级机构数据进行授权，上级机构不可对下级机构进行授权。 跨行资金头寸报送操作 跨行资金头寸预测—授权 授权界面默认显示当日记录，用户可选择日期对之前记录进行查询 跨行资金头寸报送操作 跨行资金头寸预测—授权 菜单：流动性管理—资金头寸预测—跨行资金头寸预测—授权 跨行资金头寸报送操作 跨行资金头寸预测—授权 只有状态为“已授权”的记录才作为有效记录纳入流动性成本计算过程，否则视作未报送，当日头寸数据按照净额为0计算。 跨行资金头寸报送操作 跨行资金头寸预测—截止时间 说明：录入的截止时间是16:00，但授权的截止时间是16:15。在录入截止时点前，用户可对当日录入数据进行多次修改；但已授权的记录在修改后状态又变为“未授权”，需资金主管再次授权。 跨行资金头寸报送操作 跨行资金头寸预测—截止时间 说明：在16：00前未报送或16:15分前未成功授权的分行当日数据按0计算，建议一日多次报送。 跨行资金头寸报送操作 跨行资金头寸预测—其他 说明：密码重置和解锁能由上级替下级操作 目录 1.资金头寸管理概述 2.流动性成本计价 3.跨行资金头寸预测方法 5.案例分析 4.跨行资金头寸报送操作 跨行资金头寸报送界面 跨行资金头寸预测—授权 说明：在截止时点前，用户可对当日录入数据进行多次修改；但已授权的记录在修改后状态又变为“未授权”，需资金主管再次授权。 案例分析 案例1 2012年8月15日，一笔250万小企业贷款由嘉兴市分行放贷并受托支付给客户，该笔贷款计入分行本级当日的跨行汇出，无偏差；2013年1月15日，嘉兴市分行小企业中心告知市分行本级资金管理员当日会有小企业信贷还款250万元，该笔贷款是由海盐支行营销，客户单位是海盐某企业，发起行是海盐农信社。日终，嘉兴市资金管理员发现偏差后查找原因，在跨行资金头寸明细中并未找到这笔还款资金记录，而信贷员反馈该还款在16:10左右就已经从其他银行汇入开户支行。 跨行资金头寸报送界面 跨行资金头寸预测—授权 说明：在截止时点前，用户可对当日录入数据进行多次修改；但已授权的记录在修改后状态又变为“未授权”，需资金主管再次授权。 案例分析 案例1分析 目前所有的小企业贷款受理均在各市分行小企业信贷中心，各县支行只负责小企业贷款的营销，因此，小企业贷款的发放均在各市分行，而小企业的还款则要根据客户开户所在网点进行确认。 例子中，放贷时嘉兴市分行受托支付给客户，其当日的跨行汇出增加；还贷时，由于客户账户开立在海盐支行，因此影响的是海盐支行的跨行汇入。 跨行资金头寸报送界面 跨行资金头寸预测—授权 说明：在截止时点前，用户可对当日录入数据进行多次修改；但已授权的记录在修改后状态又变为“未授权”，需资金主管再次授权。 案例分析 案例2 中国保险公司浙江省分公司在浙江省分行本级开立了一个待清分户，该公司在1月4日、1月5日、1月6日每天汇入1000多万，省分行本级三天偏差严重。 资金管理员在前置系统查询2012年12月份的每个工作日大额支付交易序号后发现，该公司在16：00前后从工商银行某个支行汇入大额到该账户，而划款时间每周基本上在周一、周三、周五，遇到节假日会有所调整。 跨行资金头寸报送界面 跨行资金头寸预测—授权 说明：在截止时点前，用户可对当日录入数据进行多次修改；但已授权的记录在修改后状态又变为“未授权”，需资金主管再次授权。 案例分析 案例2分析 资金部将情况及时反馈给个人业务部后，个人业务多次与该公司沟通，最后该公司同意通过电子邮件预报资金汇划。之后，省分行本级没有因为该公司的汇划款引起偏差。 小结：资金管理员每天记录分析偏差原因，及时反馈至相关业务部门，业务部门与客户沟通联系，商讨合适的跨行资金预报模式。 谢