农业银行合肥分行上半年综合经营解析探究究.docVIP

合肥分行2012年上半年综合经营分析 2012年上半年，合肥分行通过实施2351工程，继续推进总行的二次转型战略，各项业务运行平稳，利润指标完成过半，但受内外部各种因素影响，部分指标距离预算时序进度还有一定差距。上半年，受市场需求影响，分行一般性贷款投放节奏趋缓，导致上半年一般性贷款日均与预算日均差距较大，拖累全年净利息收入计划，半年末一般性贷款时点增量在系统内排名倒数；上半年，票据融资规模持续较快增长，6月末受总行规模压缩政策影响略有下降；1-6月，分行自营存款年日均增量上半年在系统内排10名左右，但5、6两月月度日均增长乏力，自营存款年日均增长势头放缓；主要业务指标的时点存量在合肥同城股份制银行中仍有一定优势，但部分指标同业赶超压力加大；净利息收入受不良贷款利息一次性收回影响首次超过时间进度，但下半年受降息和存款增长乏力的不利影响，完成全年净利息收入仍有一定挑战；非利息净收入受政策影响同比下降，距离预算时序进度差距明显；贷款定价指标受市场影响逐月下降，其中对公贷款定价指标受内部投放结构影响未完成预算目标，个贷定价指标均上半年超额完成预算目标；各项费用进度控制良好，但列支节奏季度间不均衡，上半年大幅落后时间进度；对公资产质量压力有所缓解，但个贷资产质量压力依然严峻；拨备支出受不良收回影响大幅减少；经济资本时点增量受总行调整年初基数影响超过全年计划，但经济资本成本结余较多；受费用、拨备和经济资本支出均低于时序进度影响，上半年考核利润完成情况良好，同比增幅达44.65%，超出预算时序进度5.56个百分点。 2011年6月末，分行全折人民币自营存款余额372.77亿元，比上月下降9.38亿元，比年初增加15.1亿元，增幅4.22％；自营存款日均余额332.74亿元，比上年增加41.56亿元，增幅14.27%。分行全折人民币自营贷款余额320.1亿元，比上月下降1.82亿元，比年初增加26.99亿元，增幅9.21%，其中：一般性贷款余额292.91亿元，比上月下降0.18亿元，比年初增加12.2亿元，增幅4.35%；从财务指标看，前6个月共实现营业净收入97620万元，同比增加20514万元，增幅26.61%，达成全年预算任务的48.99%，完成全年考核利润49036万元，同比增加15137万元，增幅44.65%，完成全年预算目标的56.18%。 第一部分：主要预算指标完成情况分析 自营存贷款规模指标预算完成情况 （一）自营存款时点余额环比下降，年日均自营存款增量继续稳步增加，但增势逐步放缓。 6月末，分行全折人民币自营存款时点余额372.77亿元，比上月环比下降9.38亿元， 比年初新增15.1亿元，完成全年任务的28.49%，落后时序进度21.51个百分点。 分行前6个月自营存款日均余额332.74亿元，比1-5月增加2.4亿元，比上年增加41.56亿元，完成全年计划的71.66%，其中对公存款新增41.56亿元，完成全年计划的69.55%，储蓄存款新增11.66亿元，完成全年计划的77.7%。 （二）受贸易融资下降影响，对公一般性贷款环比下降，个贷增长缓慢，一般性贷款增长内部结构需要优化，一般性贷款投放晚导致的日均缺口拖累净利息收入增长 从时点看，6月末，受贸易融资余额比上月下降1.35亿元影响，分行对公一般性贷款余额环比下降0.56亿元，月末全折人民币余额202.32亿元，比年初新增11.13亿元，完成预算目标的48.39%，落后时序进度1.61个百分点，其中人民币贷款新增14.93亿元，外币贷款折美元下降0.61亿美元。小企业贷款比上月增加1.71亿元，比年初新增3.41亿元，完成全年预算目标的32.78%，落后时间进度17.22个百分点；6月末零售贷款余额90.59亿元，比上月增加0.38亿元，比年初增加1.07亿元，完成全年预算目标的7.64%，落后时间进度42.36个百分点，其中小微贷余额10.68亿元，比年初下降0.19亿元，完成全年预算目标的-2.12%。 从日均上看，对公贷款日均比预算缺口为8.1亿元，个人贷款日均比预算缺口为8.62亿元，拖累全年利息净收入约4200万元。 二、主要资本指标完成情况 （一）受政策影响，经济资本时点增量超出时间进度40.57个百分点 6月，总行调整风险资产报表，经济资本年初基数下降9022万元；信贷系统部分对公客户和保证人的评级信息未及时更新，导致部分业务统一按照11级计算风险资产；6月末总行增加国内风险资产信用调整项和表外风险参与业务调整项，导致分行增加经济资本3270万元，三项因素导致6月末分行经济资本时点余额达到254426万元，比年初新增31555万元，新增资本达成全年限额的90.57%，超出时序进度40.57个百分点，其中批发业务经济资本新增30758万元，超出时序