第05章商业银行1.pptVIP

第 5 章 商业银行 第一节 商业银行概述 第一节 商业银行概述 第一节 商业银行概述 第三节 商业银行的经营管理 第三节 商业银行的经营管理 第三节 商业银行的经营管理 资本组成 规定风险资产权数和表外项目转换系数 商业银行主要风险：信用风险、利率风险、汇率风险、管理风险等 《商业银行法》最低注册资本要求 新《巴塞尔协议》三大支柱 充 足 率 8% 信 息 披 露 金 融 监 管 三、《巴塞尔协议》与风险管理 回目录 三、《巴塞尔协议》与风险管理 * * 本章小结 商业银行是一种特殊的金融企业。 商业银行最基本的职能是信用中介和支付中介，在此基础上衍生了信用创造、信息中介和金融服务职能。 不国国家商业银行有不同的组织制度，但必须坚持适度竞争原则。 商业银行有负债、资产、中间和表外业务。 商业银行经营管理理论发展迅速，坚持“三性”经营原则。 * * 本章考核要求 概念：信用中介；支付中介；信用创造；流动性；安全性；盈利性 识记：商业银行发展途径、模式；商业银行组织制度；商业银行业务。 理解：商业银行性质、职能；商业银行经营原则及衡量指标；巴塞尔协议及指标；商业银行经营管理理论。 运用：商业银行发展趋势；商业银行风险管理。 考核 * * 本章思考题 如何认识商业银行这类特殊金融机构？其职能是什么? 商业银行的主要业务有哪些？ 《巴塞尔协议》对商业银行风险管理提出了什么要求？ 商业银行经营管理原则是什么？如何协调其相互关系? 如何看等中国银行业改革? 回章首 * * * * * 一、银行的概念和起源 银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算，充当信用的中介人。银行是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽。 银行一词最早始于意大利语Banko，英语转化为Bank。历史上的银行是由货币经营业发展而来的。最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500年的希腊寺庙，已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。公元前200年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。 我国银行业的产生可追溯到1000多年前的唐代，当时出现了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等；随后，宋代有钱馆、钱铺，明代有钱庄、钱肆，清代有票号、汇票庄等。这些机构虽还称不上是真正的银行，但已具备了银行的某些特征。 二、近代银行的发展史 近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。意大利于1171年设立的威尼斯银行是最早成立的近代银行。1407年设立的热亚那银行是早期的存款银行。此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多具有高利贷性质。 1694年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。18世纪末至19世纪初，随着资本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展，资本主义银行得以普遍建立。资本主义银行是特殊的资本主义企业，它的主要职能是经营货币资本，发行信用流通工具，充当资本家之间的信用中介和支付中介。 1845年由英国人在广州设立的丽如银行（又称“东方银行”），是中国最早出现的银行；1897年成立的中国通商银行，是我国自办的第一家银行。 进入帝国主义时期，银行的垄断组织随着资本的不断集中而形成。银行垄断资本和工业垄断资本溶合为金融资本，银行由原来的简单的中介人演变为万能的垄断者，它既是控制国民经济的神经中枢，又可通过资本输出和跨国银行的形式进行对外扩张。 * 商业银行的形成： （1）从旧的高利贷银行转变而来。随着资本主义生产关系的建立，不少高利贷银行顺应时代的变化，减低贷款利率，转变为商业银行。这种转变是早期商业银行形成的主要途径。 （2）按资本主义组织原则，以股份公司形式组建而成的现代商业银行。英格兰银行是最早建立的股份制银行，而且，英格兰银行的组建模式被推广到欧洲其他国家，商业银行开始在世界范围内得到普及。 * 现代商业银行的发展趋势： （1）银行业务的全能化 从20世纪70年代开始，由于金融竞争十分激烈，金融工具不断创新，金融管理制度逐渐放松，商业银行逐渐突破了与其他金融机构分工的界限，走上了业务经营全能化的道路。 （2）银行资本的集中化 由于银行业竞争的加剧以及金融业风险的提高，加之产业资本不断集中的要求，商业银行出现了购并的浪潮。 （3）银行服务流程的电子化 科学技术的广泛运用再造了银行的业务流程，商业银行业务处理趋于自动化、综合管理信息化以及客户服务全面化。 （4）网络银行的发展 IT业的发展和互联网的推广在银行领域的直接影响是催生了网络银行，即以互联网技术为基础所展开的银行业务。这种网络银行又有两种形式，一是传统的商业