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第五讲 谁与争锋——金融机构体系及其运行 引言 1 金融机构体系构成 2 商业银行及其运作 3 保险机构及其运作 4 投资银行及其运作 5 金融机构及其制度 引 言 无论何时，员工收入最高的行业总有金融业 金融行业：花魁地位不动摇 求职必读：九大行业薪酬曝光 （2009） 2008年，中国平安马明哲年薪6600多万 无论何地，最气派的大楼总有金融机构的印记 是否听闻：3000元以下的衬衫不能穿？ 是否听说：发的工作服标价超过5000元？ 是否见过：即使38°的高温，仍然西装革履？ 这，就是玩钱的行业！金融业！ 制造业企业与5大国有商业银行的利润差距 1 金融机构体系的构成 专门从事金融活动的组织，统称金融机构 或金融中介、金融中介机构 1.1金融机构的产生与发展 1.2金融机构的构成和基本内容 1.3美国的金融中介机构体系 1.4我国的金融机构体系 1.1金融机构的产生与发展 萌芽 12世纪中期从事鉴定、兑换货币的业务的钱庄等 近代银行 接受存款，从事高利贷 现代银行 1694年英格兰银行 金融机构分化 以商业银行为代表的金融中介机构与投资银行为代表的其他金融机构以及以中央银行为代表的金融监管机构（20世纪30年代，金融分业经营） 1.2金融机构的构成（领域） 间接融资领域 各种类型的银行 直接融资领域 投资银行、证券公司、证券经纪人、基金、交易所 专门性机构 保险 信托、金融租赁、土地和房产金融等活动的机构 1.2金融机构的构成（性质） 存款性金融机构 指资金来源主要通过吸收各类存款而获得。 有许多类型：商业银行；储蓄机构 ；信用协会 具有存款派生功能 非存款性金融机构 资金源是自发行证券的收入或社会组织或公众的契约性交款。 资金周转率较低，资产业务主要以长期投资为主。 有：人寿保险公司；财产和灾害保险公司 ；养老基金 ；投资银行；共同基金；金融公司；信托投资公司等 官方、半官方的专业信用机构 国有资本，业务上由政府相应部门领导；一般不接受存款，也不从事民间贷款；业务性质与产业政策密切配合 中央银行和各种金融监管机构 货币当局与监管 1.2.1 存款性金融机构 存款机构 接受个人和机构存款并发放贷款的金融中介机构 共同特点 可以发行支票存款，以发行贷款为主要资金运用方式。 分业经营条件下，相互之间有明显的不同，如今，差异急剧缩小。 以商业银行为代表,具有非常重要的地位,专门讲述。 1.2.2 非存款性金融机构 种类很多， 共同特点 以营利为目的，不接受普通存款，资金运用灵活 主要关注 人寿保险公司；财产和灾害保险公司；养老基金 ；投资银行；共同基金；金融公司；信托投资公司 1.3美国金融中介机构的主要资产和负债（1） 1.3美国金融中介机构的主要资产和负债（2） 1.3 美国金融中介机构的主要资产和负债（3） 1.3 美国金融中介机构资产规模 1.4 我国现行的金融机构体系 概况 以中国人民银行为领导，商业银行为主体，包括政策性金融机构、其他非银行金融机构等多种金融机构并存、分工协作的金融中介机构体系。 按其地位和功能大致可分为五大类 第一类是货币当局和金融监管机构 第二类是商业银行 第三类是非银行金融机构 第四类是在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构 第五类是政策性银行和政策性金融机构。 1.4.1 货币当局和金融监管 1984年起，我国二元银行体制，人民银行履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管。 1992年，成立证券委和证监会，将证券业的监管职能从人民银行分离。 1998年，成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从人民银行中分离。 2003年，成立银监会，人行监管职能全部分离，建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制。人民银行专职货币政策。 货币当局：中国人民银行 主要职能是制定和实施货币政策，保持货币的稳定 最高决策机构是理事会，理事长由中国人民银行行长担任 总行设在北京，按经济区域设立了九个跨省、自治区、直辖市的大区分行，各大区分行下设若干中心支行，并将中国人民银行北京分行和重庆分行改为两个营业部，作为总行的内部机构。 金融监管机构 银监会将统一监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构 证监会对全国证券业和证券市场进行监督管理 保监会是商业保险的主管机关，国务院授权履行行政管理职能，依照法规、法律统一监督管理保险市场。 1.4.2 商业银行 按其性质和业务范围分类 国有商业银行，即国家投资的商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行 股份制商业银行，如交通银行，中信实业银行，光大银行、华厦银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、上海浦东发展银行等 城市商业银行，住房储蓄银行。 1.4.3 非银行金融