金融法学第六章非银行金融机构管理法.ppt

第三篇 金融机构组织法 第四章 商业银行法 第五章 政策性银行法 第六章 非银行金融机构管理法 第六章 非银行金融机构管理法 — 概要 非银行金融机构管理法是规范非银行金融机构的性质、设置、组织形式、业务范围和金融活动开展的法律规范的总称。所谓“非银行金融机构”是指那些未冠以“银行”名称的各种经营金融业务的金融机构，包括城乡信用合作社及联合社、保险公司、保险经纪人公司、保险代理人公司、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、证券公司、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记公司、货币经纪公司、期货经纪公司、邮政储蓄机构、金融资产管理公司、汽车金融公司、典当行等等。 它们是我国社会主义金融体系的重要组成部分，它们与银行相配合，对我国的经济体制改革与国民经济的发展作出了突出的贡献，并在市场经济体制的建立过程中获得了空前的发展。这些非银行金融机构虽然和银行一样也从事某些融资业务，但其各自的性质、组织形式、业务范围等方面与银行有很大差别，因而在我国对非银行金融机构的管理也就不同于银行，在《中华人民共和国商业银行法》的立法中也未把它们纳入调整范围，而是要根据不同情况，加强管理， 抓紧制订各类非银行金融机构的管理法律、法规和规章，在资本金、机构设置、管理人员任职资格要求、业务范围、监督管理等方面都要规范化，以促进非银行金融机构的健康发展。鉴于一些非银行金融机构，如证券公司、保险公司等的内容将在以后的有关章节中专门介绍，本章仅对城乡信用社及联合社、企业集团财务公司、金融资产管理公司、汽车金融公司、邮政储蓄机构、典当行进行介绍。 第六章 非银行金融机构管理法 — 关键术语 非银行金融机构 非银行金融机构管理法 城市信用社 农村信用社 企业集团财务公司 金融资产管理公司 汽车金融公司 邮政储蓄机构 典当行 金融机构与业务制度改革 第六章 非银行金融机构管理法 第一节 非银行金融机构管理法概述 第二节 城乡信用合作社及联合社 第三节 其他非银行金融机构 第四节 金融机构与业务制度改革 第一节 非银行金融机构管理法概述 一、非银行金融机构的概念 二、非银行金融机构的基本分类 三、非银行金融机构的管理 第一节 非银行金融机构管理法概述 一、非银行金融机构的概念 非银行金融机构，也称“其他金融机构”，是指未冠以“银行”名称，经营信托投资、融资租赁、证券承销与经纪、各类保险等金融业务的金融机构。非银行金融机构本质上仍然是金融机构。 在学理上对于非银行金融机构究竟包括哪些机构，认识不尽一致。本书认为，在新的金融工具不断创新，新的金融组织大量涌现的情况下，我们很难以列举的方式来概括非银行金融机构。判断的标准只有两条：一看该机构是不是经法定程序设立的经营金融业务的金融机构；二看该机构有没有冠以“银行”名称。即除银行以外的经营金融业务的金融机构都可归属于非银行金融机构。 第一节 非银行金融机构管理法概述 二、非银行金融机构的基本分类 按照不同的标准，对非银行金融机构可以作多种分类。如按所有制性质来划分，可以分为国有制非银行金融机构、集体所有制非银行金融机构、混合所有制非银行金融机构；按组织体制和活动区域来划分，可以分为全国性非银行金融机构和区域（地方）性非银行金融机构； 按业务范围来划分，可以分为综合性非银行金融机构和专业性非银行金融机构；按业务性质来划分，则可以划分为合作性金融机构、信托投资机构、证券期货经营机构、财务公司、保险公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构、金融资产管理公司、汽车金融公司、货币经纪公司、典当行等。 第一节 非银行金融机构管理法概述 三、非银行金融机构的管理 非银行金融机构是未冠以“银行”名称的金融机构，是依法定程序设立、经营金融业务的特许机构，本质上仍然是金融机构。因此，中国人民银于1994年8月5日发布的《金融机构管理规定》对其也当然适用。但随着我国金融体制改革的深化与金融监管体制的变化，有关证券、期货机构的设立、变更、终止及其业务监管由中国证券监督管理委员会负责； 保险机构的设立、变更、终止及其业务监管由中国保险监督管理委员会负责；而对银行业金融机构（含商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行）以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等金融机构的设立、变更、终止及其业务的监管则由中国银行业监督管理委员会负责。 第二节 城乡信用合作社及联合社 一、城乡信用合作社及联合社概述 二、农村信用合作社及联合社 （一）农村信用合作社及联合社的概念和历史演变 （二）农村信用合作社的管理规定 （三）农村信用社县级联合社的管理规定 （四）农村信用社市（地）联合社 （五）农村信用社省级联合社 三、城市信用合作社及联社 （一）城市信用社及联社的概述 （二）