06第六章 电子银行.pptVIP

第六章 电子银行 6.1 概述 6.1.1 银行简介 1 银行的起源 2 银行的主要业务 (1)负债业务 (2)资产业务 (3)中间业务 3 网络经济对银行业的影响 机遇 挑战： （1）非银行金融机构开始吞噬商业银行的市场份额。 （2）电子商务的支付结算需求给银行业带来了巨大的压力和挑战。 （3）网络经济给银行业带来了新的机遇与挑战，引发了银行业的变革，反之银行网络化发展也将推动网络经济的发展变化。 6.1.2 电子银行的基本概念 狭义定义 广义定义 6.1.3 电子银行产生和发展的原因 (1)改进传统银行管理体制的需要 (2)银行精简分支机构的需要 (3)银行降低经营成本的需要 (4)发展电子银行有利于加强客户关系管理 (5)银行应对业外竞争的需要 6.1.4 电子银行的发展历程和发展模式 1 电子银行的发展历程 (1)银行业务处理电子化 (2)自助银行服务 (3)金融管理信息系统 (4)电子银行 2 电子银行的发展模式 第一种是纯电子银行模式。 第二种是网络分支银行模式。 第三种是实体银行与虚拟银行配合模式。 6.1.5 电子银行的发展趋势 第一种是普及ATM和电话服务。 第二种是提供综合性质的“在线网络金融服务”。 第三种趋势是出现网上“数字现金”和多渠道的电子金融服务方式。 6.2 电子银行的业务及特征 6.2.1 电子银行的业务构成 电子银行三要素： 互联网或其他电子通讯网络； 基于电子通讯的金融服务提供者； 基于电子通讯的金融服务消费者。 电子银行服务分三类： (1)商业银行服务 (2)在线支付 (3)新的业务领域 6.2.2 电子银行业务的特点 (1)安全可靠 (2)方便实用 (3)结算快捷 (4)强化管理 (5)降低费用 6.2.3 电子银行主要支付方式 (1)间接信用卡付款 (2)电子现金 (3)虚拟POS (4)IC卡 6.2.4 电子银行的功能 (1)访问功能 (2)展示功能 (3)综合功能 (4)超越地域限制功能 6.2.5 电子银行的特征 (1)没有分支机构。 (2)低廉的成本优势，高额的回报。 (3)“三A”服务。 6.3 电子银行的体系结构 6.3.1 完善的电子银行体系结构的重要性 6.3.2 电子银行的体系结构 1 电子银行的系统构成 EFT系统的业务架构——图6－1 电子银行的金融信息和交易体系——图6－2 现代电子银行体系包含三类系统： (1)建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上的金融综合业务服务系统(即银行传统业务如支付结算、存取款的电子化网络化处理)。 (2)建立在数据仓库上的以IT为核心技术的金融增值信息服务系统。 (3)金融安全监控和预警系统。 2 电子银行的金融综合业务服务系统的体系结构设计——图6－3 电子银行金融综合业务服务系统的体系结构 1)面向客户的业务系统 零售业务系统 商业业务系统 批发业务系统 2)面向往来银行的业务系统 3)网络银行系统 4)银行内部管理系统 3 电子银行的发展实例 6.4 自助银行系统 6.4.1 自助银行的概念与特点 1 概念 2 特点 6.4.2 自助银行的构成与服务 1 构成 (1)自动柜员机(ATM)。 (2)自动出钞机(Automatic Cash Dispenser)。 (3)现金存款机(Cash Exchange Machine)。 (4)外币汇兑机(Foreign Exchange Machine)。 (5)自动存折补登机(Automatic Passbook Utility Machine)。 (6)账户查询服务终端(Account Inquiry Terminal)。 (7)公共事务交费服务机(Public Utility Terminal)。 (8)电话银行(Telephone Banking System)。 (9)自动保管系统(Automatic Safe Deposit Locker System)。 (10)夜间金库(Night Deposit)。 (11)多媒体查询系统(Multi-media Service Inquiry)。 (12)IC卡圈存圈提机。 2 服务