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个人收集整理 勿做商业用途 个人收集整理 勿做商业用途 PAGE / NUMPAGES 个人收集整理 勿做商业用途 三、信贷基础规范评分细则 项目 考核标准 修改后考核标准 原评分说明 修改后评分说明 原分值 现分值 一、 信贷岗位 与 人员管理 1、合理设置信贷岗位。基层贷款机构应结合实际，根据贷款品种和业务流程合理设置信贷前台、中台和后台岗位，配备信贷外勤人员、客户经理、信贷会计等岗位人员。 1、合理设置信贷岗位。基层贷款机构应结合实际，根据贷款品种和业务流程合理设置信贷前台、中台和后台岗位，配备信贷外勤人员、客户经理、信贷会计等岗位人员。 岗位设置与贷款业务流程不一致、不能形成有效风险约束的，不得分；岗位人员配备不符合规定的，每岗位扣5分。 未按总部规定设立前台、中台和后台岗位的，不得分；岗位人员配备不符合规定的，每岗位扣5分。 20 10 2、成立审贷小组。基层贷款机构要成立审贷小组，实行集体决策贷款；小组成员要符合规定，并遵循少数服从多数原则审批贷款。 2、成立审贷小组。基层贷款机构要成立审贷小组，实行集体决策贷款；小组成员要符合规定，并遵循少数服从多数原则审批贷款。 未成立审贷小组的不得分；小组成员不符合规定的，扣3分；未落实集体审批贷款的，每笔扣5分。 未成立审贷小组的不得分；审贷小组不符合总部规定的，扣3分；审贷小组会议记录不规范、不完整的，每笔扣2分；超权贷款未经审贷小组集体研究的，每笔扣5分。 20 10 3、制定岗位工作职责。根据风险约束的要求，基层贷款机构应制定信贷前台、中台和后台各岗位职责，明确权限和责任，实行“包放、包收、包管理、包效益”责任制。 3、制定岗位工作职责。根据风险约束的要求，基层贷款机构应制定信贷前台、中台和后台各岗位职责，明确权限和责任，实行“包放、包收、包管理、包效益”责任制。 设置了岗位而未制定岗位职责的，每岗位扣5分；岗位权责不明确的，酌情扣分。 未按总部规定明确信贷前台、中台和后台岗位权限和责任的，每岗位扣5分；未实行“四包”责任制的，每笔扣3分。 15 10 4、实行绩效考核管理。根据总部下达的信贷工作任务，及时分解到岗位人员，提出工作质量要求，实行绩效挂钩，定期考核，奖罚兑现。 4、实行绩效考核管理。根据总部下达的信贷工作任务，及时分解到岗位人员，提出工作质量要求，实行绩效挂钩，定期考核，奖罚兑现。 未将总部下达的工作任务分解到岗位和人员的，每单项扣5分；目标任务未完成的，每单项扣3分；未定期考核的，每单项扣2分；未实行绩效考核的，不得分。 未实行绩效考核的，不得分；未按总部下达的工作任务分解落实到具体岗位和人员的，每单项扣5分；未定期考核的，每单项扣3分；目标任务未完成的，每单项扣2分。 15 10 5、信贷人员竞聘上岗。根据信贷人员工作质量和业绩，基层贷款机构要定期对信贷人员进行考评，实行竞聘上岗，报总部审批或备案。 5、信贷人员竞聘上岗。根据信贷人员工作质量和业绩，基层贷款机构要定期对信贷人员进行考评，实行竞聘上岗，报总部审批或备案。 未定期对信贷人员进行考评的，扣5分；未开展信贷人员竞聘上岗的，不得分。 未按总部要求对信贷人员实行等级管理的，不得分；未定期考评的，每人扣2分；由总部直接考评和竞聘的，不予扣分。 10 10 6、定期开展岗位轮换。按照轮岗规定，基层贷款机构要定期对信贷人员包片地域、其他信贷岗位人员进行必要调整，办理交接手续，明确责任。 6、定期开展岗位轮换。按照轮岗规定，基层贷款机构要定期对信贷人员包片地域、其他信贷岗位人员进行必要调整，办理交接手续，明确责任。 未按规定对信贷人员进行必要调整的，每人次扣2分；信贷人员调整未办理交接手续、责任不明确的，每人次扣5分；因未按规定调整信贷岗位人员造成经济案件的，不得分。 未按总部规定调整信贷岗位人员而造成经济案件发生的，不得分；未按总部规定的期限对信贷人员进行轮岗的，每人次扣2分；信贷人员调整未办理交接手续或未进行信贷责任认定的，每人次扣5分。 10 10 二、 业务流程与 操作管理 二、 业务流程与 操作管理 二、 业务流程与 操作管理 二、 业务流程与 操作管理 7、制定业务操作流程。各项信贷业务品种（含中间业务、理财产品、金融衍生产品等）实施前，必须建立与其配套的操作流程和实施细则，制作业务操作流程图。 7、制定业务操作流程。各项信贷业务品种（含中间业务、理财产品、金融衍生产品等）实施前，必须建立与其配套的操作流程和实施细则，制作业务操作流程图。 未制定与业务品种（含中间业务、理财产品、金融衍生产品等）相配套的操作流程和实施细则的，每项业务品种扣5分；未制作业务操作流程图的，每项业务品种扣2分。 未制定与业务品种相配套的制度办法和业务操作流程的，每项业务品种扣5分；应对外公示的业务办理流程图而