货币、银行体系跟货币政策.ppt

第四章 货币、银行体系与货币政策 第一节 货币的职能与现代货币的定义 一.货币的职能和种类 1.货币的一般概念： 货币是由一个国家的法律规定的,可与其他一切商品与劳务相交换的一种特殊商品。 第四章 货币、银行体系与货币政策 2.货币的四个职能 (1)交换媒介:交换媒介是货币的首要职能。 货币是人们普遍愿意接受的，人们只要把自己的商品或劳务先换成货币，就可用货币去换取自己需要的任何商品。可解决物物交换造成的极大麻烦和困难。 （2）价值尺度:货币用来表明各种商品 第四章 货币、银行体系与货币政策 与劳务相交换的比率，用来表明各种物品价值多少，也可用于会计核算。 （3）储藏手段：货币在任何时候都可以换得人们所需要的、有用的、有价值的物品。所以，货币是一种最为方便的价值的储藏手段。 （4）世界货币：在国际社会里普遍接受、能固定充当交换媒介、价值尺度、储藏手段的特殊商品。 第四章 货币、银行体系与货币政策 注意：前两项职能是货币的基本职能，它体现了货币区别于其他物品的本质的特征，后两项是在前两项职能基础上派生出来的。 4．货币的形态 （1）纸币：纸币是一种法定的货币。 一国的中央银行发行的纸币称之为本位货币，具有无限法偿地位，意思是在国 第四章 货币、银行体系与货币政策 第四章 货币、银行体系与货币政策 动的结算手段，又可以随时转换为现金，所以，活期存款和通货没有什么区别，也是货币的一种形态。 （4）定期存款和储蓄存款：是一种在一定时间以后才能提取的可获得一定利息的存款。这些存款虽然不能以开支票的方式使用，但也很容易变现。 第四章 货币、银行体系与货币政策 因此，定期存款和储蓄存款也是一种货币。 （5）货币近似物：这是指能够执行价值储藏职能，并且易转换成交换媒介，但它本身还不是交换媒介的资产。比如说：政府债券、企业债券、股票等金融资产。这些债券股票可在证券市场上卖出后变现，因此它近似于货币。 第四章 货币、银行体系与货币政策 5．现代货币的定义 在世界各国现代货币的定义不完全相同。但认为现代货币可分为狭义货币和广义货币 （1）?????? M0=纸币+硬币=通货 （2）?????? M1= M0+活期存款 （3）?????? M2= M1+定期存款+储蓄存款 （4）?????? M3= M2+货币近似物 第二节 银行体系及其货币创造 一.银行体系 现代银行体系主要由中央银行、商业银行、和其他金融机构组成。 1.中央银行:是政府拥有的用于控制管理银行体系的银行，是一国的最高金融机构，统筹管理全国的金融活动，实施货币政策。 中央银行的职能是： （1）发行银行：代表政府发行本位货币，管 第二节 银行体系及其货币创造 　理国家的黄金外汇储备。 （2）银行的银行：通过对商业银行的贷款、贴现、公开市场操作，为各银行提供资金支持，是银行的最后贷款者，为各银行之间交易办理非现金结算。 （3）政府的银行：为政府代办预算收支，政府可向中央银行借款，也就是中央银行购买政府债券（由国家财政部发行），以帮助弥补政府预算中出现的财政赤字。 第二节 银行体系及其货币创造 2．商业银行：是指专门从事吸收存款、发放贷款和代客结算的专业银行。它具有信用中介、支付中介、公共簿记等基本职能。是惟一能接受、创造和收缩活期存款的银行。 3．其他金融机构：是指主要从事长期信用服务的非银行机构。在现代金融体系中，如保险公司、信托投资公司、邮政储蓄机构等。 二.资产负债表1.资产负债表(表1) 第二节 银行体系及其货币创造 2.资产负债表的说明: (1).私人部门拥有的现金、债券、银行的存款是其资产，而向银行的贷款是其债务； (2). 商业银行所接受的储户存款构成其债务，按中央银行所规定的法定准备金率从存款中按这一比率留出一部分资金，以随时应付储户随时提款要求，这部分资金就是存款准备金，从存款中扣除存款准备金 2.资产负债表的说明 后剩余的部分银行可用于企业的贷款或投资政府债券以期生息获利。所以，存款准备金、债券、贷款是商业银行的资产。 (3).中央银行作为发行的银行，货币发行量的多少直接影响着流通中的货币量。所以发行的现金构成中央银行的负债；更主要的是中央银行通过规定法定准备金率来管理商业银行，各商业银行的准备金都以 第二节 银行体系及其货币创造 存款方式存在中央银行成为其负债；另外中央银行可通过贷款、贴现为商业银行提供资金支持，这部分就构成其资产。还有中央银行买进政府债券以弥补政府的财政赤字，也是资产中的另一部分。 第二节 银行体系及其货币创造 4.政府部门在中央银行也有自已的帐户，存款构成资产，资金不足时可发行国债出售给中央银